【#銀行從業(yè)人員資格# #2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》提升訓(xùn)練題#】世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒有一件是太晚的。你只要記住你的今天比昨天進(jìn)步了一點(diǎn)，那么你離你的夢想也就更近了一步。®無憂考網(wǎng)整理“2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》提升訓(xùn)練題”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問®無憂考網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試頻道。

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、在我國金融債券主要由()發(fā)行。

　　A、國家開發(fā)銀行

　　B、中央銀行

　　C、商業(yè)銀行

　　D、非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　2、在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。

　　A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　B、紐約銀行同業(yè)拆借利率

　　C、香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D、東京銀行同業(yè)拆借利率

　　3、間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是()。

　　A、間接性

　　B、集中性

　　C、可逆性

　　D、比較靈活

　　4、專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場是()。

　　A、貨幣市場

　　B、資本市場

　　C、股票市場

　　D、證券投資市場

　　5、通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金變?yōu)榇箢~資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，這體現(xiàn)了金融市場的()。

　　A、優(yōu)化資源配置功能

　　B、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

　　C、資金融通集聚功能

　　D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

　　6、下列屬于金融市場中交易中介的是()。

　　A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　C、投資顧問咨詢公司

　　D、證券交易所

　　7、在金融市場上，重要的資金供給者和需求者是()。

　　A、企業(yè)

　　B、中央銀行

　　C、金融機(jī)構(gòu)

　　D、居民個(gè)人(家庭)

　　8、以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和是()。

　　A、貨幣市場

　　B、資本市場

　　C、金融市場

　　D、債券市場

　　9、貨幣市場具有()特征。

　　A、高流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)

　　B、高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)

　　C、低流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)

　　D、低流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)

　　10、在直接融資中，通過發(fā)行股票所取得的資金，是不需要返還的，這體現(xiàn)了直接融資的()特點(diǎn)。

　　A、直接性

　　B、分散性

　　C、差異性較小

　　D、部分不可逆性

　　11、下列不屬于資本市場的是()。

　　A、股票市場

　　B、中長期債券市場

　　C、商業(yè)票據(jù)市場

　　D、證券投資基金市場

　　12、一級(jí)市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)是()。

　　A、投資銀行

　　B、商業(yè)銀行

　　C、證券公司

　　D、中央銀行

　　13、把金融市場分為發(fā)行市場和流通市場的劃分標(biāo)準(zhǔn)是()。

　　A、金融交易的場地和空間

　　B、金融工具發(fā)行和流通的特征

　　C、交易期限

　　D、資金融資方式

　　14、無形市場與有形市場的一個(gè)最明顯的區(qū)別就是()。

　　A、交易場所不固定，分散交易

　　B、交易的種類多

　　C、交易范圍比較廣

　　D、交易時(shí)間相對(duì)較長

　　15、()是指金融市場的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具。

　　A、金融市場客體

　　B、金融市場主體

　　C、金融市場中介

　　D、金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　16、()是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。

　　A、政府機(jī)構(gòu)

　　B、企業(yè)

　　C、金融機(jī)構(gòu)

　　D、中央銀行

　　17、金融市場的特點(diǎn)不包括()。

　　A、市場商品的特殊性

　　B、市場交易價(jià)格的一致性

　　C、市場交易活動(dòng)的集中性

　　D、交易主體角色固定性

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、股票市場具有的功能包括()。

　　A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

　　B、積聚資本功能

　　C、資本轉(zhuǎn)讓功能

　　D、資本轉(zhuǎn)化功能

　　E、股票定價(jià)功能

　　2、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。

　　A、政府債券

　　B、公募債券

　　C、金融債券

　　D、公司債券

　　E、私募債券

　　3、關(guān)于流通市場與發(fā)行市場的關(guān)系說法正確的有()。

　　A、流通市場與發(fā)行市場既相互依存，又相互制約

　　B、發(fā)行市場所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度

　　C、流通市場作為證券買賣的場所，對(duì)發(fā)行市場起著積極的推動(dòng)作用

　　D、流通市場上的證券供求狀況與價(jià)格水平等都將有力地影響著發(fā)行市場上證券的發(fā)行

　　E、沒有流通市場，證券發(fā)行不可能順利進(jìn)行，發(fā)行市場也難以為繼，擴(kuò)大發(fā)行則更不可能

　　4、下列屬于中國人民銀行的職責(zé)的有()。

　　A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

　　C、防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

　　D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　E、經(jīng)理國庫

　　5、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括()。

　　A、直接性

　　B、分散性

　　C、差異性較小

　　D、部分不可逆性

　　E、相對(duì)較強(qiáng)的自主性

　　6、下列屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有()。

　　A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

　　B、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

　　C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查

　　E、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

　　7、金融市場的構(gòu)成要素主要包括()。

　　A、主體

　　B、客體

　　C、中介

　　D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　E、行政機(jī)關(guān)

　　8、關(guān)于金融市場的含義，下列說法正確的有()。

　　A、它僅是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形“場所”

　　B、它僅是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的無形“場所”

　　C、它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

　　D、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

　　E、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

　　三、判斷題

　　1、交易所債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　2、我國的貼現(xiàn)債券可視為零息債券。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　3、相對(duì)于直接融資來說，間接融資的信譽(yù)程度較低，風(fēng)險(xiǎn)性也相對(duì)較大。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　4、金融市場中，典型的有形市場是交易所。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　5、金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　6、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券交易經(jīng)紀(jì)人屬于金融市場的服務(wù)中介。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　7、居民通過存款方式將資金注入市場，屬于提供資金的直接方式。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　8、金融市場的間接融資是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　9、債券是一種有價(jià)證券，也被稱為固定收益證券。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　10、商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券屬于直接融資。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　11、在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進(jìn)行的。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　12、金融市場上，有形市場和無形市場是完全分開的。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　13、金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　14、組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　15、金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　16、中央銀行通常通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金來平衡市場的資金情況。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　17、企業(yè)通常通過銀行票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　18、金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　19、在金融市場上，市場交易主體角色并非固定的。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　20、在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有三種方式：直接融資、間接融資、混合融資。()

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】A

　　【答案解析】

　　本題考查債券市場。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國金融債券主要由國家開發(fā)銀行等政策性銀行發(fā)行。參見教材P90。

　　2、

　　【正確答案】A

　　【答案解析】

　　本題考查貨幣市場。在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。參見教材P87。

　　3、

　　【正確答案】D

　　【答案解析】

　　本題考查直接融資市場和間接融資市場。間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活。參見教材P85。

　　4、

　　【正確答案】A

　　【答案解析】

　　本題考查貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場。參見教材P82。

　　5、

　　【正確答案】C

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這體現(xiàn)了金融市場的資金融通集聚功能。參見教材P79、80。

　　6、

　　【正確答案】D

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司屬于交易中介。參見教材P76。

　　7、

　　【正確答案】A

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。參見教材P75。

　　8、

　　【正確答案】C

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的概念。金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。參見教材P74。

　　9、

　　【正確答案】B

　　【答案解析】

　　本題考查貨幣市場。貨幣市場具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場。參見教材P87。

　　10、

　　【正確答案】D

　　【答案解析】

　　本題考查直接融資市場和間接融資市場。部分不可逆性：在直接融資中，通過發(fā)行股票所取得的資金，是不需要返還的。投資者無權(quán)中途要求退回股金，而只能到市場上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓。參見教材P84。

　　11、

　　【正確答案】C

　　【答案解析】

　　本題考查貨幣市場和資本市場。資本市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。選項(xiàng)C屬于貨幣市場。參見教材P83。

　　12、

　　【正確答案】A

　　【答案解析】

　　本題考查發(fā)行市場和流通市場。投資銀行是一級(jí)市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。參見教材P82。

　　13、

　　【正確答案】B

　　【答案解析】

　　本題考查發(fā)行市場和流通市場。按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場和流通市場。參見教材P81。

　　14、

　　【正確答案】A

　　【答案解析】

　　本題考查有形市場和無形市場。無形市場與有形市場的一個(gè)最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的。參見教材P81。

　　15、

　　【正確答案】A

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融市場客體是指金融市場的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具。參見教材P76。

　　16、

　　【正確答案】C

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。參見教材P76。

　　17、

　　【正確答案】D

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的特點(diǎn)。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個(gè)人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。參見教材P75。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】

　　本題考查股票市場。股票市場具有的功能即選項(xiàng)BCDE的內(nèi)容，選項(xiàng)A屬于債券市場的功能。參見教材P97。

　　2、

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】

　　本題考查債券市場。根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。參見教材P89。

　　3、

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查發(fā)行市場和流通市場的關(guān)系。選項(xiàng)ABCDE說法都是正確的。參見教材P82。

　　4、

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查中國人民銀行的職責(zé)。選項(xiàng)ABCDE都屬于中國人民銀行的職責(zé)。參見教材P76、77。

　　5、

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】

　　本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，直接融資差異性較大。參見教材P84。

　　6、

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)ABCDE都屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。參見教材P77、78。

　　7、

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參見教材P75。

　　8、

　　【正確答案】CDE

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的概念。金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”;它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。參見教材P74。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查債券市場。銀行間債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù)的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場發(fā)行并上市交易。參見教材P92。

　　2、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查債券市場。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。參見教材P90。

　　3、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查直接融資市場和間接融資市場。相對(duì)于直接融資來說，間接融資的信譽(yù)程度較高，風(fēng)險(xiǎn)性也相對(duì)較小，融資的穩(wěn)定性較強(qiáng)。參見教材P86。

　　4、

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】

　　本題考查有形市場和無形市場。典型的有形市場是交易所。參見教材P81。

　　5、

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。參見教材P80。

　　6、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介，證券交易經(jīng)紀(jì)人屬于交易中介。參見教材P76。

　　7、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。居民通過存款方式將資金注入市場屬于間接方式提供資金。參見教材P76。

　　8、

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的概念。間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。參見教材P75。

　　9、

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】

　　本題考查債券市場。債券是一種有價(jià)證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。參見教材P89。

　　10、

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】

　　本題考查直接融資市場和間接融資市場。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資。參見教材P84。

　　11、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查發(fā)行市場和流通市場。在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進(jìn)行的。參見教材P82。

　　12、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查有形市場和無形市場。金融市場上，很多無形市場和有形市場是交叉疊合的。參見教材P81。

　　13、

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場功能。金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。參見教材P79。

　　14、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查中國人民銀行的職責(zé)。組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測屬于中國人民銀行的職責(zé)。參見教材P76、77。

　　15、

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。參見教材P76。

　　16、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。參見教材P76。

　　17、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。參見教材P75。

　　18、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參見教材P75

　　19、

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的特點(diǎn)。交易主體角色可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個(gè)人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。參見教材P75。

　　20、

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查金融市場的概念。在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。