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2020年中級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》練習(xí)題（1）

　　知識點(diǎn)“金融監(jiān)管的含義”經(jīng)典例題

　　【例1·多選題】我國金融監(jiān)管原則包括(　　)。

　　A.依法監(jiān)管原則

　　B.監(jiān)管主體獨(dú)立性

　　C.充分原則

　　D.適度競爭原則

　　E.統(tǒng)一性原則

　　知識點(diǎn)“金融監(jiān)管的理論”經(jīng)典例題

　　【例2·單選題】監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的(　　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會(huì)選擇論

　　D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　【例1·多選題】

　　【答案】ABDE

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管的原則。

　　【例2·單選題】

　　【答案】A

　　【解析】本題考查公共利益論的觀點(diǎn)。公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。

　　知識點(diǎn)“銀行業(yè)監(jiān)管”經(jīng)典例題

　　【例1·單選題】在市場準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管*應(yīng)對銀行機(jī)構(gòu)(　　)的任職資格進(jìn)行審查。

　　A.董事會(huì)

　　B.理事會(huì)

　　C.高級管理人員

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　知識點(diǎn)“市場運(yùn)營監(jiān)管”經(jīng)典例題

　　【例2·單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于(　　)。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　【例1·單選題】

　　【答案】C

　　【解析】本題間接考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

　　【例2·單選題】

　　【答案】B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級資本充足率。我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%。

2020年中級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》練習(xí)題（2）

　　知識點(diǎn)“金融風(fēng)險(xiǎn)的概念”經(jīng)典例題

　　【例1.單選題】金融風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)主體蒙受(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)損失的可能性

　　B.經(jīng)濟(jì)損失的確定性

　　C.名譽(yù)損失的可能性

　　D.政治損失的可能性

　　知識點(diǎn)“金融監(jiān)管的國內(nèi)協(xié)調(diào)”經(jīng)典例題

　　【例2·多選題】金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的機(jī)制包括(　　)。

　　A.信息交換

　　B.政策的相互協(xié)調(diào)

　　C.危機(jī)管理

　　D.對商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)

　　E.聯(lián)合行動(dòng)

　　【例1.單選題】

　　【答案】A

　　【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在從事金融活動(dòng)中，因某些因素發(fā)生意外的變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　【例2·多選題】

　　【答案】ABCE.

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)機(jī)制的內(nèi)容。

　　知識點(diǎn)“銀行業(yè)的國際監(jiān)管”經(jīng)典例題

　　【例1·單選題】“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”提出了最低資本充足率要求、(　　)和市場約束這三大支柱。

　　A.內(nèi)部監(jiān)控

　　B.外部監(jiān)督

　　C.內(nèi)部測量

　　D.基本指標(biāo)

　　知識點(diǎn)“保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容”經(jīng)典例題

　　【例2·單選題】我國目前對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是(　　)償付能力原則。

　　A.適度

　　B.自主

　　C.最低

　　D.

　　【例1·單選題】

　　【答案】B

　　【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”提出了最低資本充足率要求、外部監(jiān)督和市場約束這三大支柱。

　　【例2·單選題】

　　【答案】C

　　【解析】本題考查的是保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識。我國目前對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是最低償付能力原則。

2020年中級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》練習(xí)題（3）

　　知識點(diǎn)“金融風(fēng)險(xiǎn)的類型”經(jīng)典例題

　　【例1·單選題】如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元?jiǎng)澋姐y行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的(　　)。

　　A.狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　【例2·單選題】我國某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的(　　)。

　　A.交易風(fēng)險(xiǎn)

　　B.折算風(fēng)險(xiǎn)

　　C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　【例3·單選題】我國某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂以后，向該房地產(chǎn)開發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購買該房地產(chǎn)開發(fā)商的商品房的按揭貸款，則該商業(yè)銀行承受了(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【例4·單選題】如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是(　　)。

　　A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　【例1·單選題】

　　【答案】B

　　【解析】本題間接考查廣義信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。廣義信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險(xiǎn)。例如，不僅在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的信貸業(yè)務(wù)中，而且在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的擔(dān)保、承兌、信用證，外匯交易中等，都廣泛地存在著交易對方到期不履行自己承諾義務(wù)的情況。

　　【例2·單選題】

　　【答案】A

　　【解析】本題間接考查交易風(fēng)險(xiǎn)的概念。交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　【例3·單選題】

　　【答案】D

　　【解析】本題考查對操作風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營部門在運(yùn)營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯(cuò)誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題中，“信貸人員收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂”屬于內(nèi)部控制的確實(shí)和疏忽。

　　【例4·單選題】

　　【答案】A

　　【解析】如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。因此正確答案為A。

　　知識點(diǎn)“內(nèi)部控制的要素”經(jīng)典例題

　　【例1·多選題】COSO在《內(nèi)部控制——整合框架》中正式提出內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有f)。

　　A.控制環(huán)境

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評估

　　C.控制活動(dòng)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　E.監(jiān)督

　　知識點(diǎn)“全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)”經(jīng)典例題

　　【例2·多選題】COS0認(rèn)為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的維度有(　　)。

　　A.企業(yè)目標(biāo)

　　B.企業(yè)層級

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　【例1·多選題】

　　【答案】ABCE

　　【解析】本題考查內(nèi)部控制的要素。COSO在《內(nèi)部控制一整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由5項(xiàng)要素構(gòu)成：控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)督。

　　【例2·多選題】

　　【答案】ABC

　　【解析】COSO在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。

　　這三個(gè)維度是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企業(yè)層級。

2020年中級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》練習(xí)題（4）

　　知識點(diǎn)“金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程”經(jīng)典例題

　　【例1·單選題】基本指標(biāo)法主要用于(　　)的評估。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　知識點(diǎn)“各類風(fēng)險(xiǎn)的管理”經(jīng)典例題

　　【例2·多選題】對于商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制包括(　　)。

　　A.審貸分離機(jī)制

　　B.集中分散機(jī)制

　　C.授權(quán)管理機(jī)制

　　D.額度管理機(jī)制

　　E.貸后問責(zé)機(jī)制

　　【例1·單選題】

　　【答案】A

　　【解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)評估的方法。操作風(fēng)險(xiǎn)的評估方法主要有：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)化法、內(nèi)部測量法和損失分布法。

　　【例2·多選題】

　　【答案】ACD

　　【解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制所包括的內(nèi)容。信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。

　　知識點(diǎn)“金融危機(jī)的含義及類型”經(jīng)典例題

　　【例1·單選題】如果一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了(　　)。

　　A.貨幣危機(jī)

　　B.銀行危機(jī)

　　C.系統(tǒng)性金融危機(jī)

　　D.外債危機(jī)

　　【例2·多選題】根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機(jī)劃分為(　　)。

　　A.內(nèi)部性金融危機(jī)

　　B.貨幣危機(jī)

　　C.銀行危機(jī)

　　D.外債危機(jī)

　　E.系統(tǒng)性金融危機(jī)

　　【例1·單選題】

　　【答案】C

　　【解析】本題考查狹義的金融危機(jī)(系統(tǒng)性金融危機(jī))的概念。狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)——短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化。

　　【例2·多選題】

　　【答案】BCDE

　　【解析】根據(jù)金融危機(jī)爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機(jī)劃分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)四種類型。

2020年中級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》練習(xí)題（5）

　　知識點(diǎn)“金融危機(jī)的成因及管理”經(jīng)典例題

　　【例1·多選題】金融危機(jī)成因中的內(nèi)部性因素有(　　)。

　　A.他國危機(jī)的傳染

　　B.國際游資的沖擊

　　C.金融因素

　　D.經(jīng)濟(jì)因素

　　E.預(yù)期因素

　　【例2·多選題】構(gòu)建金融安，是金融危機(jī)管理的重要制度性措施，金融安包括(　　)。

　　A.存款保險(xiǎn)制度

　　B.危機(jī)預(yù)警機(jī)制

　　C.最后貸款人制度

　　D.對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入管制

　　E.市場預(yù)期

　　【例1·多選題】

　　【答案】CDE

　　【解析】本題考查金融危機(jī)的成因。

　　【例2·多選題】

　　【答案】ACD

　　【解析】構(gòu)建金融安，是金融危機(jī)管理的重要制度性措施，金融安包括存款保險(xiǎn)制度、最后貸款人制度和對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、退出和經(jīng)營的管制。

　　知識點(diǎn)“中央銀行概述”經(jīng)典例題

　　【例1·單選題】最早設(shè)立的中央銀行是(　　)。

　　A.瑞典銀行

　　B.英格蘭銀行

　　C.美聯(lián)儲

　　D.法蘭西銀行

　　【例2·多選題】中央銀行的職能包括(　　)。

　　A.發(fā)行的銀行

　　B.銀行的銀行

　　C.管理金融的銀行

　　D.政府的銀行

　　E.政策性銀行

　　【例3·單選題】下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的是(　　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)存款

　　B.存款準(zhǔn)備金

　　C.貼現(xiàn)及放款

　　D.通貨發(fā)行

　　【例4·多選題】以下屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.代理國庫

　　B.再貼現(xiàn)

　　C.國際儲備

　　D.貨幣發(fā)行

　　E.集中存款準(zhǔn)備金

　　【例1·單選題】

　　【答案】A

　　【解析】本題考查中央銀行的相關(guān)知識。最早設(shè)立的中央銀行是瑞典銀行。

　　【例2·多選題】

　　【答案】ABCD

　　【解析】本題考查中央銀行的職能。

　　【例3·單選題】

　　【答案】C

　　【解析】本題考查中央銀行資產(chǎn)包括的內(nèi)容。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)，包括國外資產(chǎn)、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財(cái)政借款、在途現(xiàn)金項(xiàng)目和其他資產(chǎn)。

　　【例4·多選題】

　　【答案】ADE

　　【解析】本題考查中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括的內(nèi)容。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。