大賬之外再走小賬，是當下銀行與保險公司之間心照不宣的合作潛規(guī)則。面對這種非理性擴張的競爭態(tài)勢，上海保險監(jiān)管部門日前力表重拳整治之決心。
　　知情人士昨日稱，日前，滬上十多家中外資壽險公司的銀保業(yè)務負責人被悄然召集參加銀保工作小組部分公司會議，就上海擬制定的《上海市人壽(健康)保險公司關于銀保業(yè)務手續(xù)費標準的》(以下簡稱)及《銀保業(yè)務手續(xù)費標準的檢查方案》聽取意見。
　　手續(xù)費上限3.3%
　　高企的手續(xù)費不僅傷及整個銀保市場的有序競爭，也同樣拖累保險公司本就薄利甚至無利可圖的銀保業(yè)務。從本報拿到的討論稿來看，設置手續(xù)費上限，被清晰地標注在討論稿的前處——凡在上海的銀行(郵政)代理保險市場銷售五年期及以上的躉交保險產品，其手續(xù)費(含培訓費)支付的上限為3.3%，任何壽險(健康險)公司不得突破。
　　上述提及的3.3% 即業(yè)內人士口中常提的所謂“大賬”。在保險業(yè)以保費規(guī)模為王的這幾年，銀保市場的快速發(fā)展撐大了銀行的胃口，大賬之外再加小賬，似乎已經成了壽險公司挺進銀行網點前的潛規(guī)則。
　　紛繁的“走小賬”伎倆，監(jiān)管部門早已“心中有數”。討論稿中明確規(guī)定：壽險(健康險)公司和銀行(郵政)代理機構簽訂的銀保業(yè)務合作協(xié)議上必須載明手續(xù)費支付標準且以轉賬方式支付。壽險(健康險)公司及其所屬銀保專管員不得私下以現金方式支付手續(xù)費，不得以任何方式給予銀保業(yè)務合作方或其經辦人除手續(xù)費標準以外的任何名義的利益和費用，包括業(yè)務推動費以及以業(yè)務競賽獎勵或激勵名義給予的其他利益。
　　此外，壽險(健康險)公司不得向銀保業(yè)務代理方預支銀保業(yè)務手續(xù)費；不得在公開的銀保業(yè)務合作協(xié)議之外，另搞突破規(guī)定標準的手續(xù)費。
　　據了解，上述中所提之規(guī)定由上海保險業(yè)內各公司一致自覺履行，上海保險同業(yè)公會壽險專業(yè)委員會的合規(guī)工作小組對此行使檢查職責并對業(yè)內舉報進行調查處理，并提出相應意見報壽險專業(yè)委員會。對業(yè)內發(fā)生違反的，將按相關違約處罰進行處理。
　　明查暗訪相查結合
　　擬與同時出爐的還有配套的檢查方案。根據目前討論的檢查方案版本來看，將以壽險專業(yè)委員會所屬合規(guī)工作小組成員組成4個檢查組，每組約8人左右，以合規(guī)工作小組正、副組長為檢查組長，根據上海保險同業(yè)公會統(tǒng)一安排組織實施業(yè)內檢查。
　　檢查內容包括：《上海市銀行渠道銷售新型壽險產品服務》的執(zhí)行情況(視情況和需要，可能同時檢查《上海市個人營銷新型壽險產品服務》執(zhí)行情況)、《上海市人壽(健康)保險公司關于銀保業(yè)務手續(xù)費標準的》履行情況、保險公司銀保專管員的從業(yè)資格、銀保產品宣傳資料。
　　知情人士透露稱，針對銀保展開的檢查主要為明查與暗訪相結合，以明查為主，暗訪工作全年進行。暗訪以實地觀察、體驗相關產品在銀行(郵政)網點的投程、發(fā)放宣傳資料情況等為重點，從中索取宣傳資料作為調查樣本。
　　針對銀保手續(xù)費標準的明查要點：根據被查公司與其全部銀保業(yè)務合作方的合作協(xié)議，看載明的手續(xù)費率；根據規(guī)定期間被查公司的銀保業(yè)務財務明細賬和手續(xù)費支付憑證，查驗與之匹配的五年期保險產品的躉交保費收入數據，核驗實際支付的手續(xù)費率是否突破標準、突破多少；查驗手續(xù)費是否轉賬支付、是否實際存在以各種名義給予對方利益等事情；查驗銀保業(yè)務合作方在收到手續(xù)費時是否出具統(tǒng)一發(fā)票，發(fā)票金額是否和轉賬金額一致。