2016年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人貸款（考前檢測第三章）

時間：2016-06-01 16:08:00 來源：無憂考網 [字體：小中大]

一、單項選擇題

　　1.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度不超過所購住房總價款的(　　)。

　　A.60%

　　B.70%

　　C.80%

　　D.90%

　　2.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括(　　)。

　　A.借款人經濟狀況嚴重惡化

　　B.借款人偽造的個人信用資料

　　C.借款人喪失行為能力

　　D.利率上升

　　3.銀行對合作單位準入審查的內容不包括(　　)。

　　A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

　　B.稅務登記證明

　　C.合作單位員工素質

　　D.會計報表

　　4.區(qū)域型營銷組織結構包括(　　)。

　　A.一名全國業(yè)務經理、若干名地區(qū)經理

　　B.一名全國業(yè)務經理、若干名區(qū)域經理

　　C.一名全國業(yè)務經理、若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理

　　D.若干名區(qū)域經理

　　5.關于個人汽車貸款的說法，正確的是(　　)。

　　A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過1年

　　B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

　　C.可以不限展期次數且展期可以長于1年

　　D.只可以展期一次但展期可以長于1年

　　6.商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起(　　)個工作日內給予回復。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　7.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率(　　)。

　　A.實行合同利率

　　B.實行法定利率

　　C.采用固定利率

　　D.分段計息

　　8.在我國，(　　)是個人貸款業(yè)務的主體。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人教育貸款

　　D.個人經營類貸款

　　9.下列關予住房公積金繳存的說法，正確的是(　　)。

　　A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

　　B.新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

　　C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

　　D.單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

　　10.在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發(fā)商及樓盤項目的調查不包括(　　)，

　　A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查

　　B.對開發(fā)商資信的審查

　　C.對項目本身的審查

　　D.對項目的實地考察

　　11.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為(　　)。

　　A.50%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.根據保證人信用等級確定

　　12.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由(　　)簽字確認。

　　A.合同復核人員

　　B.其他合同復核人員

　　C.合同填寫人員

　　D.其他合同填寫人員

　　13.目前，(　　)是中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的主辦銀行。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農業(yè)銀行

　　C.中國銀行

　　D.中國建設銀行

　　14.商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在 __________ (含)以下，月所有債務支出與收入比控制在__________(含)以下。(　　)

　　A.25%;40%

　　B.40%;50%

　　C.50%;55%

　　D.60%;65%

　　15.市場細分順應了(　　)的轉變。

　　A.買方市場向賣方市場

　　B.賣方市場向買方市場

　　C.產品促銷向產品本身

　　D.產品營銷向顧客營銷

　　16.根據《民法通則》，平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利關系的協(xié)議稱為(　　)。

　　A.承諾

　　B.票據

　　C.民事行為

　　D.合同

　　17.銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是(　　)。

　　A.SWOT分析方法

　　B.CAME1分析方法

　　C.5Cs系統(tǒng)分析方法

　　D.5Ps系統(tǒng)分析方法

　　18.(　　)年年初，為扭轉助學貸款業(yè)務停滯不前的狀態(tài)，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和教育部聯合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》，提出停止執(zhí)行“雙20標準”等政策措施。

　　A.2001

　　B.2002

　　C.2003

　　D.2004

　　19.個人征信查詢系統(tǒng)內容中居住信息不包括(　　)。

　　A.證件信息

　　B.工作單位名稱

　　C.郵政編碼

　　D.居住狀況

　　20.個人教育貸款是銀行向(　　)發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

　　A.學生

　　B.學生或其直系親屬

　　C.學生或其法定監(jiān)護人

　　D.學生或其直系親屬及法定監(jiān)護人

　　21.個人貸款中的操作風險屬于(　　)。

　　A.系統(tǒng)性風險

　　B.非系統(tǒng)性風險

　　C.不可分散風險

　　D.市場風險

　　22.經辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率.經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在(　　)個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　23.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是(　　)。

　　A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

　　B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　C.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

　　D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款

　　24.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限(　　)進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

　　A.之前

　　B.半年之前

　　C.一年之前

　　D.兩年之前

　　25.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括(　　)。

　　A.合同憑證預簽無效

　　B.合同制作不合格

　　C.未對合同簽署人及簽字進行核實

　　D.業(yè)務不合規(guī).業(yè)務風險與效益不匹配

　　26.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少(　　)個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　A.O.5

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　27.對于不能提供(　　)年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　28.征信服務中心應當在接受異議申請后(　　)個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

　　A.2

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　29.2011年6月1日，小張向銀行申請將其2010年6月1日申得的原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則有效期間起始日為(　　)。

　　A.2011年6月1日

　　B.2011年5月31日

　　C.2010年6月1日

　　D.2010年5月31日

　　30.下列不屬于個人汽車貸款原則的是(　　)。

　　A.設定擔保

　　B.分類管理

　　C.特定用途

　　D.不限用途

　　31.全國學生貸款管理中心收到總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償金確認書”后(　　)個工作日內將對應的風險補償金支付給總行，總行劃撥至各分行，各分行收到當日劃入對應賬戶。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　32.借款人以資產作抵押申請商業(yè)助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險.在貸款未償清期前，保險單正本應由(　　)執(zhí)管。

　　A.借款人本人

　　B.貸款銀行

　　C.借款人指定代理人

　　D.借款人所在學校

　　33.借款人申請商用房貸款的，需要滿足一定的條件，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.無不良資信記錄和行為記錄

　　B.有當地常住戶口或有效居留身份

　　C.先付清不低于商用房全部價款60%以上的首期付款

　　D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

　　34.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的.貸款額度不超過所購或所租商用房價值的(　　)。

　　A.50%

　　B.55%

　　C.60%

　　D.70%

　　35.(　　)反映的是個人的就業(yè)情況、工作經歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

　　A.個人身份信息

　　B.居住信息

　　C.個人職業(yè)信息

　　D.信用交易信息

　　36.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人無須提供(　　)。

　　A.委托人身份證原件及復印件

　　B.代理人身份證原件及復印件

　　C.委托人的個人信用報告

　　D.代理人的個人信用報告

　　37.商業(yè)助學貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸(　　)的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

　　A.同步

　　B.獨立

　　C.互補

　　D.分離

　　38.個人住房裝修貸款是指銀行向發(fā)放的、用于裝修的人民幣擔保貸款。(　　)

　　A.個人：自用住房或商業(yè)寫字樓

　　B.個人：自用住房或經營性住房

　　C.個人;自用住房

　　D.個人;企事業(yè)單位，自用住房

　　39.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取(　　)。

　　A.職能型營銷組織

　　B.產品型營銷組織

　　C.市場型營銷組織

　　D.區(qū)域型營銷組織

　　40.商用房貸款操作風險的主要內容不包括(　　)。

　　A.借款人還款能力變化風險

　　B.貸后管理中的風險

　　C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

　　D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險

　　41.以下條款中，效力優(yōu)先級最小的是(　　)。

　　A.補充條款

　　B.特定約定條款

　　C.格式條款

　　D.非格式條款

　　42.學生申請國家助學貸款須提交的資料不包括(　　)。

　　A.有效身份證件的原件和復印件

　　B.學生證或入學通知書的原件和復印件

　　C.同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

　　D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

　　43.經辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結束后的(　　)個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　44.以下不屬于個人教育貸款受理與調查中的風險的是(　　)。

　　A.申請人資格是否符合相關規(guī)定

　　B.申請人所提交材料的真實性

　　C.業(yè)務不合規(guī).業(yè)務風險與效益不匹配

　　D.商業(yè)助學貸款申請人的擔保措施是否足額、有效

　　45.政策性風險屬于(　　)。

　　A.系統(tǒng)性風險

　　B.非系統(tǒng)性風險

　　C.可分散風險

　　D.法律風險

　　46.目前，我國個人基礎數據庫信用信息的查詢主體不包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.個人

　　C.商業(yè)銀行個人貸款合作單位

　　D.司法部門

　　47.征信服務中心應當在接到異議申請的(　　)個工作日內進行內部核查。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.7

　　48。關于個人質押貸款的操作流程，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后。應對質物的有效性、真實性進行調查

　　B.借款人應提供本人名下的個人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶

　　C.對于網點審批的。執(zhí)行質權設定/貸款發(fā)放和貸款結清/解除質權必須換人

　　D.貸后質物檢查內容主要包括質物凍結的有效性檢查和質物的保管是否存在漏洞等

　　49.2010年12月1日.小周欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為抵押授信貸款。已知該住房賬面價值為800萬元，2010年12月1日經評估的現值為900萬元，抵押率為50%。截至申請日，該筆貸款剩余未償還本金為500萬元，則銀行可批準的個人抵押授信貸款額度為(　　)萬元。

　　A.200

　　B.100

　　C.50

　　D.不得轉為抵押授信貸款

　　50.境外人士在上海地區(qū)購買住宅，必須出具在境內居住滿(　　)年的證明。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　51.關于公積金個人住房貸款的利率的說法，不正確的是(　　)。

　　A.公積金個人住房貸款的利率低于商業(yè)貸款利率

　　B.公積金個人住房貸款利率由中國人民銀行規(guī)定

　　C.5年期以上為3.07%

　　D.5年期以下(含)為3.33%

　　52.借款人申請經銷商汽車貸款，規(guī)定經銷商的資產負債率不得超過(　　)。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　53.對于個人汽車貸款。貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請.申請材料中一定要包括的有(　　)。

　　A.合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶IZ1本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

　　B.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收人證明材料和有關資產證明等

　　C.由汽車經銷商出具的購車意向證明

　　D.購車首付款證明材料

　　54.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是(　　)。

　　A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任

　　B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

　　C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

　　D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

　　55.以下模式不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式的是(　　)。

　　A.公積金管理中心受理，審核審批，銀行操作

　　B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

　　C.公積金管理中心和承辦銀行聯動

　　D.公積金管理中心受理，銀行審批，銀行操作

　　56.個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是(　　)。

　　A.汽車實際成交價格

　　B.汽車標示的價格

　　C.汽車實際成交價格加上各類附加稅、費及保費

　　D.汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產商公布的價格的較低者

　　57.有擔保流動資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應特別關注的內容不包括(　　)。

　　A.抵押物的價值

　　B.日常走訪企業(yè)

　　C.企業(yè)財務經營狀況的檢查

　　D.項目進展情況的檢查

　　58.農戶小額信用貸款的利率按照(　　)。

　　A.中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行

　　B.中國人民銀行基準利率的基礎上進行浮動

　　C.銀行規(guī)定

　　D.農戶與銀行進行協(xié)商

　　59.農戶小額貸款中的一般生產費用貸款原則上不超過(　　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　60.農戶小額貸款中，針對生產周期較長的其他貸款，根據生產經營活動的實際周期確定，但最長不超過(　　)年。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　61.中國工商銀行規(guī)定個人質押貸款的貸款期限最長不超過(　　)年(含)。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　62.在對個人抵押授信貸款中貸款額度進行確定時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的(　　)。

　　A.50%

　　B.55%

　　C.70%

　　D.90%

　　63.個人耐用消費品貸款的貸款期限最長為(　　)年(含)。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　64.個人旅游消費貸款的貸款期限最長不超過(　　)年(含)，具體期限根據借款人性質分別確定。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　65.下列關于個人抵押授信貸款的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日

　　B.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日

　　C.還款方式由借貸雙方按照不同貸款品種的管理規(guī)定和借款人的實際情況具體確定，并在合同中載明

　　D.可采用等額本息、等額本金等方法還款

　　66.一次還本付息法的特點不包括(　　)。

　　A.利隨本清

　　B.一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款

　　C.一般適用于期限在1年以上的貸款.

　　D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

　　67.(　　)原則可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集中。

　　A.實貸實付

　　B.誠信申貸

　　C.貸后管理

　　D.審貸分離

　　68.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由(　　)組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

　　A.中國銀聯

　　B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　69.提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過__________年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的__________。(　　)

　　A.5：50%

　　B.5;60%

　　C.10;50%

　　D.10;60%

　　70.(　　)是國內最早開辦的個人貸款產品。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人教育貸款

　　D.個人經營類貸款

　　71.中國建設銀行規(guī)定以保單質押貸款的，最長期限為(　　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　72.中國工商銀行規(guī)定個人質押貸款的貸款期限一般為(　　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　73.每月償還本金額是逐月遞增的還款方式是(　　)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.等比累計還款法

　　D.等額累進還款法

　　74.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括(　　)。

　　A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

　　B.未核對“個人貸款檔案清單”

　　C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

　　D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　75.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是(　　)。

　　A.銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗收

　　B.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險

　　C.有租金保證的商用房應作為銀行商用房貸款主要業(yè)務對象

　　D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

　　76.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況

　　B.經貸款人同意，個人貸款可以展期

　　C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

　　D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組

　　77.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是(　　)。

　　A.內部欺詐

　　B.借款人還款能力降低

　　C.借款人還款意愿發(fā)生變化

　　D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

　　78.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信息交易信息中，不包括(　　)。

　　A.銀行信貸信用信息匯總

　　B.信用卡匯總信息

　　C.準貸記卡匯總信息

　　D.配偶身份

　　79.銀行在進行市場環(huán)境分析時要做到(　　)，就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。

　　A.經�；�

　　B.系統(tǒng)化

　　C.科學化

　　D.制度化

　　80.2011年5月1日，小劉因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現值為80萬元，則小劉可以獲得的貸款額度為(　　)萬元。

　　A.32

　　B.40

　　C.56

　　D.64

　　81.商業(yè)銀行應對內部職能部門和分支機構房地產貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于年度稽核報告內容的是(　　)。

　　A.內部職能部門和分支機構上年度發(fā)放貸款的整體情況

　　B.內部職能部門和分支機構下年度發(fā)放貸款的計劃

　　C.稽核中發(fā)現的主要問題及處理意見

　　D.內部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況

　　82.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是(　　)。

　　A.保險經紀公司

　　B.房地產開發(fā)商

　　C.公積金管理中心

　　D.房地產經紀公司

　　83.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是(　　)。

　　A.保證人在最近三年內連續(xù)虧損

　　B.在銀行黑名單之列

　　C.重大違法行為損害銀行利益的

　　D.經營狀況不佳，市場占有率下降

　　84.下列關于個人抵押授信貸款的說法.正確的是(　　)。

　　A.銀行為抵押人

　　B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

　　C.銀行會設定個人授信額度

　　D.債務人或第三人為抵押權人

　　85.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂(　　)，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

　　A.《委托貸款通知書》

　　B.《住房公積金借款合同》

　　C.《委托放款協(xié)議書》

　　D.《住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書》

　　86.下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是(　　)。

　　A.貸款合同簽訂后.未經貸款銀行同意不得更改還款方式

　　B.借款人可以根據需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

　　C.個人住房貸款的計息、解息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

　　D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

　　87.以下關于個人抵押授信貸款特點的說法錯誤的是(　　)。

　　A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信費款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

　　B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用

　　C.借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的額度得到償還，該信用額度又可以恢復使用

　　D.個人抵押授信貸款授有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，而且不必提供貸款使用用途證明

　　88.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供(　　)。

　　A.身份證

　　B.戶口薄

　　C.學歷證明文件

　　D.婚姻狀況證明

　　89.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過__________年，符合相關條件的可放寬到__________年。(　　)

　　A.30;35

　　B.25;30

　　C.20;25

　　D.15;20

　　90.以下不屬于個人教育貸款審查與審批中的風險的是(　　)。

　　A.業(yè)務不合規(guī)。業(yè)務風險與效益不匹配

　　B.不按授權權限審批貸款

　　C.貸款調查、審查未盡職

　　D.申請人資格是否符合相關規(guī)定

　　二、多項選擇題

　　91.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風險包括(　　)。

　　A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

　　B.保險公司依法解除保險合同

　　C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

　　D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

　　E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

　　92.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的(　　)。

　　A.貸款資金的用途

　　B.支付金額

　　C.支付對象(范圍)

　　D.誠信承諾

　　E.支付條件

　　93.目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.數據主體本人

　　C.金融監(jiān)督管理機構

　　D.司法部門

　　E.數據主體本人所在的工作單位

　　94.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括(　　)。

　　A.政策參與度較高

　　B.具有社會公益性

　　C.放貸的主體是政策性銀行

　　D.多為信用貸款

　　E.風險度相對較高

　　95.以下屬于經濟和技術環(huán)境的有(　　)。

　　A.外匯政策

　　B.政治對經濟的影響

　　C.法律建設

　　D.外匯匯率

　　E.政府的各項經濟政策

　　96.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有(　　)。

　　A.電話催收

　　B.信函催收

　　C.上門催收

　　D.律師函催收

　　E.司法催收

　　97.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有(　　)的重要意義。

　　A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

　　B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

　　C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當的服務費收入

　　D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

　　E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

　　98.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括(　　)。

　　A.信貸產品是否還附加其他服務

　　B.手續(xù)費是否可以減免

　　C.對手的網點設置是否有特別之處

　　D.是否開發(fā)了新的產品

　　E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

　　99.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有(　　)。

　　A.附生效條件的合同.自條件成就時生效

　　B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

　　C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

　　D.附終止期限的合同自期限屆滿時失效

　　E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

　　100.商品房買賣合同中應明確(　　)。

　　A.商品房的銷售方式

　　B.買受人的收入來源

　　C.交付使用條件及日期

　　D.面積差異的處理方式

　　E.辦理產權登記有關事宜

　　101.下列屬于個人住房貸款的有(　　)。

　　A.個人在農村建房

　　B.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

　　C.個人大修理房屋

　　D.個人購買商鋪

　　E.個人獨資企業(yè)購買辦公樓

　　102.關于銀行營銷人員分類正確的有(　　)。

　　A.從業(yè)務分：公司業(yè)務經理、零售業(yè)務經理、資金業(yè)務經理

　　B.從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理

　　C.從級別分：高級經理、中級經理、初級經理

　　D.從產品分：資產業(yè)務經理、中間業(yè)務經理

　　E.從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

　　103.公積金管理中心應(　　)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

　　A.每月

　　B.每季

　　C.每半年

　　D.每年

　　E.每周

　　104.在對銀行進行市場環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內容包括(　　)。

　　A.經濟環(huán)境

　　B.法律環(huán)境

　　C.社會環(huán)境

　　D.技術環(huán)境

　　E.信貸資金的供求狀況

　　105.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括(　　)。

　　A.產品策略

　　B.定向策略

　　C.定價策略

　　D.營銷渠道策略

　　E.促銷策略

　　106.個人經營類貸款的用途不包括(　　)。

　　A.借款人定向購買商用房、機械設備

　　B.借款人定向租賃商用房、機械設備

　　C.借款人在日常經營過程中用于個人的消費

　　D.滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求

　　E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

　　107.個人貸款可采用的擔保方式主要有(　　)。

　　A.抵押

　　B.質押

　　C.保證

　　D.留置

　　E.定金

　　108.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有(　　)。

　　A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定

　　B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

　　C.在貸款期間，變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

　　D.采用保證擔保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

　　E.若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最遠者確定貸款期限

　　109.以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有(　　)。

　　A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

　　B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

　　C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

　　D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放

　　E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

　　110.商用房貸款的貸后管理包括(　　)。

　　A.貸后檢查

　　B.合同變更

　　C.貸款質量分類與風險預警

　　D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

　　E.貸后檔案管理

　　111.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括(　　)。

　　A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務

　　B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務

　　C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務

　　D.個人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部系統(tǒng)對接

　　E.個人標準信用信息基礎數據庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接

　　112.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(　　)全過程。

　　A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

　　B.檔案借(查)閱管理

　　C.檔案移交及管理

　　D.檔案的退回和銷毀

　　E.檔案的丟失掛失

　　113.個人質押貸款的對象主要滿足的條件包括(　　)。

　　A.在中國境內居住

　　B.具有完全民事行為能力的自然人

　　C.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

　　D.良好的信譽

　　E.在貸款行有個人結算賬戶

　　114.個人征信異議的處理方法正確的有(　　)。

　　A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

　　B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

　　C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

　　D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

　　E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

　　115.常見的個人貸款營銷渠道包括(　　)。

　　A.合作單位營銷

　　B.網點機構營銷

　　C.網上銀行營銷

　　D.營銷人員營銷

　　E.介紹營銷

　　116.網點機構營銷渠道可以分為(　　)營銷渠道。

　　A.全方位

　　B.專業(yè)性

　　C.高端化

　　D.零售型

　　E.低端化

　　117.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為(　　)。

　　A.市場開拓經理

　　B.市場維護經理

　　C.風險經理

　　D.營銷決策人員

　　E.執(zhí)行經理’

　　118.個人信用貸款額度主要是根據申請人的(　　)。

　　A.社會地位

　　B.生活水平

　　C.信用等級

　　D.信用記錄

　　E.收入情況

　　119.從職業(yè)分，中國銀行營銷人員可以分為(　　)。

　　A.職業(yè)經理

　　B.非職業(yè)經理

　　C.產品經理

　　D.項目經理

　　E.執(zhí)行經理

　　120.個人抵押授信貸款后檢查應注意(　　)。

　　A.借款人還款情況

　　B.借款人住址變化

　　C.借款人收入變化

　　D.擔保變化

　　E.借款人身體狀況

　　121.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有(　　)。

　　A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

　　B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

　　C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數碼相機等產品

　　D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

　　E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

　　122.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括(　　)。

　　A.利息

　　B.違約金

　　C.貸款本金

　　D.損害賠償金

　　E.實現債權的費用

　　123.我國可以作為個人質押貸款質押物的包括(　　)。

　　A.本票

　　B.倉單

　　C.應收賬款

　　D.可以轉讓的基金份額

　　E.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權

　　124.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有(　　)。

　　A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

　　B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

　　C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

　　D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

　　E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

　　125.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括(　　)。

　　A.具有中華人民共和國國籍

　　B.成績排名在班級前30%

　　C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

　　D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護人書面同意

　　E.無違法違紀行為

　　126.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有(　　)。

　　A.質押

　　B.以所購車抵押

　　C.房產抵押

　　D.第三方保證

　　E.購買保險

　　127.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經濟與技術環(huán)境范圍內的有(　　)。

　　A.經濟增長速度

　　B.政府政策

　　C.物價

　　D.勞動力情況

　　E.政府辦事效率

　　128.國家助學貸款的還款方式有(　　)。

　　A.等額變更還款法

　　B.每月還息到期還本

　　C.等額本金還款法

　　D.等額本息還款法

　　E.等比累進還款法

　　129.職能型營銷組織分為(　　)等幾級。

　　A.總行

　　B.分行

　　C.支行

　　D.代表處

　　E.臨時代辦處

　　130.銀行營銷管理包括(　　)等過程。

　　A.計劃

　　B.組織

　　C.領導

　　D.控制

　　E.營銷

　　三、判斷題

　　131.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　132.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織結構。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　133.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　134.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　135.申請個人汽車貸款時，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　136.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　137.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　138.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請公積金個人住房貸款。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　139.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　140.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的需要提供特別擔保的人民幣貸款。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　141.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　142.銀行品牌間是否存在有機的內在聯系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　143.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　144.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　145.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　一、單項選擇題

　　1.【答案】B。解析：使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度不超過所購住房總價款的70%。

　　2.【答案】B。解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收人、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險。

　　3.【答案】C。解析：銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

　　4.【答案】C。解析：區(qū)域型營銷組織的結構為一名負責全國業(yè)務的經理、若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理。

　　5.【答案】B。解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

　　6.【答案】B。解析：當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按照有關規(guī)定的程序及時向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知。商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。

　　7.【答案】A。解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

　　【專家點撥】貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整。也可以采用固定利率的確定方式。

　　8.【答案】A。解析：改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多種品種共同發(fā)展的貸款體系。

　　9.【答案】D。解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

　　10.【答案】A。解析：在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發(fā)商及樓盤項目的調查不包括對開發(fā)商競爭對手資信的審查。

　　11.【答案】D。解析：根據相關規(guī)定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。

　　12.【答案】C。解析：合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核。同比貸款的合同填寫與合同復核人不得為同一人。合同文本復核人員應就復核中發(fā)現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。

　　13.【答案】C。解析：2004年8月，中央部屬院校招標工作完成，中國銀行中標成為中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的承辦銀行。

　　14.【答案】C。解析：《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第36條規(guī)定，商業(yè)銀行應著重考核借款入還款能力。應將貸款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%)。

　　15.【答案】B。解析：市場細分是企業(yè)經營思想的新發(fā)展.順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢，是企業(yè)經營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產物。

　　16.【答案】D。解析：平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利關系的協(xié)議稱為合同。

　　17.【答案】A。解析：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內外部環(huán)境進行綜合分析。B、C、D三項均屬于客戶信用評級方法。

　　18.【答案】D。解析：2004年年初，為扭轉助學貸款業(yè)務停滯不前的狀態(tài)，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和教育部聯合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》，提出停止執(zhí)行“雙20標準”等政策措施。

　　19.【答案】A。解析：B、C、D三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內容中居住信息;A選項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內容中的個人身份信息，因此A選項符合題意。

　　20.【答案】D。解析：個人教育貸款是銀行向學生或其直系親屬及法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

　　21.【答案】B。解析：個人貸款中的操作風險屬于非系統(tǒng)性風險。

　　22.【答案】A。解析：經辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

　　23.【答案】D。解析：D選項，屬于簽約與發(fā)放中的風險。

　　24.【答案】C。解析：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

　　25.【答案】D。解析：D選項，屬于審查和審批環(huán)節(jié)中的風險。

　　26.【答案】C。解析：商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　27.【答案】A。解析：對于不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。

　　28.【答案】D。解析：征信服務中心府當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

　　29.【答案】D。解析：將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日。

　　30.【答案】D。解析：個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

　　31.【答案】D。解析：全國學生貸款管理中心收到總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償金確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給總行，總行劃撥至各分行，各分行收到當日劃入對應賬戶。

　　32.【答案】B。解析：以抵押方式申請商業(yè)助學貸款的，借款人提供的抵押物，應當符合《擔保法》的規(guī)定，并按有關規(guī)定辦理相應登記手續(xù)。以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，保險所需費用由借款人負擔。在貸款未償清期前，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管。

　　33.【答案】C。解析：C選項，正確的說法應該是先付清不低于商用房全部價款50%以上的首期付款。

　　34.【答案】B。解析：商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50%，具體貸款額度由商業(yè)銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定;對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。

　　35.【答案】C。

　　36.【答案】D。解析：如果委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。

　　37.【答案】D。

　　38.【答案】C。解析：個人住房裝修貸款指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。

　　39.【答案】A。解析：當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。

　　40.【答案】A。解析：商用房貸款操作風險主要內容包括：①貸款受理和調查中的風險;②貸款審查與審批中的風險;③貸款簽約與發(fā)放中的風險;④貸款支付管理中的風險;⑤貸后管理中的風險。A選項，屬于信用風險的范疇。

　　41.【答案】C。解析：補充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。

　　42.【答案】D。解析：D選項，屬于申請商業(yè)助學貸款應提交的材料。

　　43.【答案】B。解析：經辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結束后的1O個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

　　44.【答案】C。解析：C選項，屬于貸款審查和審批中的風險。

　　45.【答案】A。解析：政策性風險屬于系統(tǒng)性風險。

　　46.【答案】C。解析：個人基礎數據庫信用信息查詢主體目前只包括：商業(yè)銀行;金融監(jiān)督管理機構及司法部門等政府機構：個人。

　　47.【答案】A。解析：征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。

　　48.【答案】B。解析：借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶。

　　49.【答案】D。解析：根據相關規(guī)定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。900×50%=450(萬元)<500萬元，因此不得轉為抵押授信貸款。

　　50.【答案】A。解析：境外人士在上海地區(qū)購買住宅，必須出具在境內居住滿1年的證明。

　　51.【答案】C。解析：5年期以上為3.87%。

　　52.【答案】D。解析：規(guī)定經銷商的資產負債率不得超過80%。

　　53.【答案】C。解析：“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。

　　54.【答案】B。解析：債權人與債務人協(xié)議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

　　55.【答案】D。

　　56.【答案】D。解析：個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產商公布的價格的較低者。

　　57.【答案】A。解析：本題考查有擔保流動資金貸款的貸后管理。有擔保流動資金貸款貸后管理除了商用房貸款貸后管理的相關內容外，還應特別關注的內容主要是選項BCD。

　　58.【答案】B。解析：農戶小額信用貸款的利率在中國人民銀行基準利率的基礎上進行浮動。

　　59.【答案】A。解析：農戶小額貸款中的一般生產費用貸款原則上不超過1年。

　　60.【答案】A。解析：根據生產經營活動的實際周期確定，但最長不超過3年。

　　61.【答案】C。解析：中國工商銀行規(guī)定個人質押貸款的貸款期限一般為1年，最長不超過3年(含3年)。

　　62.【答案】C。解析：以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。

　　63.【答案】C。解析：個人耐用消費品貸款的貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含)。

　　64.【答案】D。解析：個人旅游消費貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。

　　65.【答案】A。解析：將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日。

　　66.【答案】C。解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

　　67.【答案】D。解析：推行審貸分離，一方面可以加強商業(yè)銀行的內部控制，防范操作風險;另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集中。

　　68.【答案】C。解析：應由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

　　69.【答案】A。解析：一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

　　70.【答案】A。解析：個人住房貸款是國內最早開辦的個人貸款產品。

　　71.【答案】A。解析：中國建設銀行規(guī)定個人質押貸款的貸款期限最長為5年，以保單質押貸款的，最長期限為1年。

　　72.【答案】A。解析：中國工商銀行規(guī)定個人質押貸款的貸款期限一般為1年，最長不超過3年(含3年)。

　　73.【答案】A。

　　74.【答案】D。解析：D選項，屬于審查和審批環(huán)節(jié)中的風險。

　　75.【答案】A。解析：對于商用房貸款，商用房本身并不需要竣工驗收。

　　76.【答案】C。解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此C項說法錯誤。

　　77.【答案】A。解析：個人汽車貸款的信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。

　　【專家點撥】內部欺詐是銀行內部人員操作中存在的風險，是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險之一。

　　78.【答案】D。解析：根據相關規(guī)定，A、B、C三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D選項，屬于個人信用信息中的個人基本信息。

　　79.【答案】B。解析：銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上要做到經�；⑾到y(tǒng)化、科學化、制度化。題中所述是系統(tǒng)化的定義。

　　80.【答案】B。解析：個人申請個人汽車貸款的，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50%。因此，小劉可獲得的貸款額度為80×50%=40(萬元)。

　　81.【答案】B。解析：《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，稽核報告應包括以下內容：①內部職能部門和分支機構上年度發(fā)放貸款的整體情況;②稽核中發(fā)現的主要問題及處理意見;③內部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況。

　　82.【答案】B。解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。

　　83.【答案】D。解析：根據《擔保法》規(guī)定，保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。

　　84.【答案】C。解析：個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人授信額度的貸款，所以C選項說法正確。

　　85.【答案】D。解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書》，取得個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求。接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。

　　86.【答案】B。解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

　　87.【答案】D。解析：個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

　　88.【答案】C。

　　89.【答案】C。解析：個人一手住房貸款和二手住房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。對于借款人以離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

　　90.【答案】D。解析：D選項，屬于受理與調查中的風險

　　二、多項選擇題

　　91.【答案】ABCE。解析：保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等.所以D選項不符合題意。

　　92.【答案】ABCDE。解析：借款合同應符合《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。

　　93.【答案】ABCD。解析：目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。

　　94.【答案】ABDE。解析：個人教育貸款主要是商業(yè)銀行發(fā)放的。所以C選項不符合題意。

　　95.【答案】ADE。解析：B、C兩項屬于政治和法律建設。

　　96.【答案】ABCDE。解析：對未按期歸還商用房貸款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以限度降低貸款損失.有擔保人的要向擔保人通知催收。

　　97.【答案】ABCD。解析：E選項屬于開展個人貸款的宏觀經濟意義，并非相對于金融機構而言。

　　98.【答案】ABCDE。解析：銀行在進行微觀環(huán)境分析時，要關注同業(yè)競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產品策略中，信貸產品是否還附加其他服務，或是否開發(fā)了新的產品等;在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續(xù)費是否可減免等;在渠道策略中，對手的網店設置是否有特別之處，是實行突出重點地區(qū)的設置政策，還是按照行政區(qū)域進行平衡設置等。

　　99.【答案】ABCDE。解析：《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效，所以A、B選項說法正確�！逗贤ā返�46條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效，所以C、D選項說法正確。無論是附生效期限還是附終止期限的合同，生效都是指已經成立的合同具有法律約束力。所以E選項的說法正確。

　　100.【答案】ACDE。解析：買受人的收入來源無須在商品房買賣合同中明確，所以B選項不符合題意。

　　101.【答案】BC。解析：自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。

　　102.【答案】ABCE。解析：從產品分：資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理、中間業(yè)務經理。

　　103.【答案】ABD。解析：公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

　　104.【答案】ABCD。解析：信貸資金的供求關系狀況屬于銀行微觀環(huán)境分析的內容。

　　105.【答案】ACDE。解析：銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品、定價、營銷渠道和促銷策略。

　　106.【答案】ABD。解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

　　107.【答案】ABC。解析：個人貸款可采用的擔保方式主要有抵押、質押和保證。

　　108.【答案】BCDE。解析：B項，個人住房貸款如采用保證擔保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證;C項，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應與銀行重新簽訂相應的擔保合同;D項，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應提供全額連帶責任保證;E項，若用不同期限的多張憑證式國債做質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。

　　109.【答案】ABCDE。

　　110.【答案】ABCDE。解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間，貸款人對貸款進行動態(tài)管理的過程，主要工作即為貸后檢查、合同變更、貸款質量分類與風險預警、貸款本息到期收回、不良貸款管理、貸后檔案管理。

　　111.【答案】ABCDE。解析：此外還包括個人標準信用信息基礎數據庫通過與信息產業(yè)部系統(tǒng)對接。

　　112.【答案】ABCD。解析：根據貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。

　　113.【答案】BC。解析：個人質押貸款的對象主要滿足以下兩個條件：①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的在中國境內居住的境外自然人;②提供銀行認可的有效質物作質押擔保。

　　114.【答案】ABC。解析：征信管理部門應在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。

　　115.【答案】ABC。解析：常見的個人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷。

　　116.【答案】ABCD。解析：網點機構營銷渠道可以分為全方位、專業(yè)性、高端化、零售型營銷渠道。

　　117.【答案】ABC。解析：D選項，屬于從層級進行分類中的一個類別。

　　118.【答案】CD。解析：個人信用貸款主要就是依據申請人的信用記錄和信用等級。

　　119.【答案】AB。解析：從職業(yè)分，中國銀行營銷人員可以分為職業(yè)經理和非職業(yè)經理。

　　【專家點撥】從崗位分，中國銀行營銷人員可以分為產品經理、項目經理、關系經理。

　　120.【答案】ABCDE。

　　121.【答案】ABD。解析：C項國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面：E項財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼，而不是承擔全部利息。

　　122.【答案】AC。解析：個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括利息和貸款本金。

　　123.【答案】ABCDE。

　　124.【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E均為對商用房貸款支付管理的正確表述。

　　125.【答案】ACDE。解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件;②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費);③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意);④學習刻苦，能夠正常完成學業(yè);⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為;⑥貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　126.【答案】ABCDE。

　　127.【答案】ABC。解析：D選項，是社會與文化環(huán)境，E選項，是政治與法律環(huán)境。

　　128.【答案】CD。解析：國家助學貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。

　　129.【答案】ABC。解析：職能型營銷組織分為總行、分行和支行三級。

　　130.【答案】ABCD。解析：銀行營銷管理包括計劃、組織、領導和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值。為銀行帶來增值。

　　三、判斷題

　　131.【答案】A。

　　132.【答案】A。解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結構。

　　【專家點撥】這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利ff-{1t行開拓市場，加強業(yè)務的開展。

　　133.【答案】B。解析：個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。

　　134.【答案】B。解析：銀行在汽車貸款業(yè)務開展中可能需要同擔保機構、服務中介、保險公司等多方的協(xié)調配合.并不是獨立作業(yè)的。

　　135.【答案】A。解析：為了減小信用風險，銀行應當堅持與借款人面談的原則，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。

　　136.【答案】A。