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2016理財規(guī)劃《理論知識》講義:以人壽保險為例

時間:2016-05-23 17:45:00   來源:無憂考網(wǎng)     [字體: ]
以人壽保險為例

  保險是個人理財?shù)膬纱笾е弧?/p>

  個人理財?shù)膬纱笾е?/p>

  1.增加財富

  投資

  稅收籌劃

  2.保障財富

  保險

  遺產(chǎn)規(guī)劃

  3.給誰保險

  一家之主的責(zé)任是投保他們的生命提供保障給其財務(wù)依賴者

  過早死亡

  過早死亡是在未償付財務(wù)負(fù)擔(dān)前死亡

  65歲前死亡的概率

  中國女性理財?shù)奶攸c(diǎn)

  在公開場合,為維護(hù)男人的“面子”,女性通常聲稱家里大的開銷最終由男人決定,但真正在家里,卻又是另外一回事。 “男主外,女主內(nèi)”的傳統(tǒng)家庭模式下,女性因細(xì)心、耐心等先天優(yōu)勢,而往往扮演著家庭“首席財務(wù)官”的角色。

  五大特點(diǎn)

  根據(jù)銀行和專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)的研究和比較,五大特點(diǎn)構(gòu)成了中國家庭“首席財務(wù)官”的特質(zhì)。

  注重儲蓄,細(xì)水長流出于女性對家庭的責(zé)任感和日常生活中扮演的操勞角色,她們深知日常花消猶如細(xì)水長流,平時似乎看不見花銷累計(jì)起來卻是一個不小的數(shù)目,而且每一天、每個月都不能斷流。這決定了她們對于家庭理財最基本的看法:注重平常儲蓄積累,最常去的地方就是銀行和超市。

  精打細(xì)算,注重細(xì)節(jié) 這與女性的性格特征有關(guān),畢竟過日子總是瑣碎和長久,因此,不能沒有精打細(xì)算的思維,她們在家庭消費(fèi)(比如購物、買菜)和投資理財(比如存款、購買保險、國債、房屋等)方面同樣體現(xiàn)出細(xì)心、精明的風(fēng)格。

  遠(yuǎn)離風(fēng)險,穩(wěn)健投資 女性對于冒險的事情持有比男性要保守得多的態(tài)度,尤其是不那么富裕的家庭主婦,對于高收益但高風(fēng)險的投資總是沒那么容易進(jìn)入(比如股票、外匯、期貨等),更傾向于穩(wěn)健型投資項(xiàng)目。

  量入為出,謹(jǐn)慎投資從信用卡的透支消費(fèi)中可以明顯地看出,女性出現(xiàn)透支的情況比男性小,而長期透支或超期未歸還欠款的則更少。在投資理財方面,女性量入為出的風(fēng)格同樣是一道共同的風(fēng)景線。

  聽取專家意見,愿意委托理財也許是性格特征區(qū)別所致,銀行接觸到的理財咨詢客戶大都是女性(她們更愿意聽取專家意見,容易溝通和接受建議),而男性客戶則主要通過書面溝通(不太愿意露臉)和面對面“平等的探討”。