◆ 保險(xiǎn)合同的概念

　　·《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議�！�

　　---保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人;

　　---保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

　　◆ 保險(xiǎn)合同的主體

　　·保險(xiǎn)合同的主體與一般合同的主體有所不同。

　　-當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)：

　　---保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人

　　---受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人

　　-當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)時(shí)：

　　---保險(xiǎn)人、投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人

　　---被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同關(guān)系人

　　·投保人

　　---指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

　　·投保人應(yīng)具備的條件是

　　---投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　---投保人須對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的

　　·投保人須與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)

　　·保險(xiǎn)人

　　---保險(xiǎn)人專門經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司，是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。

　　·保險(xiǎn)人要求具備下列條件

　　---作為保險(xiǎn)人，要具備法定資格

　　---保險(xiǎn)公司須以自己的名義訂立保險(xiǎn)合同

　　·被保險(xiǎn)人

　　---被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人

　　·被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)具備的條件是

　　---被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人

　　---被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請求權(quán)

　　◆ 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人

　　·受益人

　　---《保險(xiǎn)法》第22條規(guī)定：“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人�！�

　　·受益人的成立應(yīng)具備的條件是

　　---必須由被保險(xiǎn)人或投保人指定

　　---必須是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人◆ 保險(xiǎn)合同的客體

　　·保險(xiǎn)合同的客體是投保人于保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益

　　·投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益

　　·投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無效

　　◆ 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

　　·狹義：指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人依法約定的權(quán)利和義務(wù)

　　·廣義：指以雙方權(quán)利義務(wù)為核心的保險(xiǎn)合同的全部記載事項(xiàng)

　　·保險(xiǎn)合同內(nèi)容的構(gòu)成

　　---主體部分：包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及其住所

　　---權(quán)利義務(wù)部分：包括保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法、保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任的開始、違約責(zé)任等

　　---客體部分：保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同表現(xiàn)為保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額;人身保險(xiǎn)合同表現(xiàn)為保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體

　　---其他聲明事項(xiàng)部分

　　·保險(xiǎn)合同條款

　　·基本條款

　　---保險(xiǎn)人的名稱和住所

　　---投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所

　　---保險(xiǎn)標(biāo)的

　　---保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

　　---保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間

　　·特約條款

　　---保證條款

　　---附加條款

　　---協(xié)會(huì)條款

　　◆ 保險(xiǎn)合同的形式

　　·保險(xiǎn)合同通常采用書面形式。包括：

　　-投保單

　　---投保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出的書面要約

　　-保險(xiǎn)單

　　---保險(xiǎn)單是指通常所說的書面保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面文件

　　-暫保單

　　·暫保單也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，也立的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證

　　---保險(xiǎn)憑證

　　·保險(xiǎn)憑證也稱“小保單”，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的保險(xiǎn)單�！　� 保險(xiǎn)合同的訂立

　　·保險(xiǎn)合同的訂立

　　---投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思表示一致而作出的法律行為

　　·要約

　　-指當(dāng)事人一方以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎?/p>

　　---要約須明確表示訂約愿望

　　---要約須具備合同的主要內(nèi)容

　　---要約在其有效期內(nèi)對約人具有約束力

　　·承諾

　　-承諾人向要約人表示同意與其締結(jié)合同的意思表示。作出承諾的人稱為承諾人或受約人

　　---承諾不能附帶任何條件，是無條件的

　　---承諾須由受約人本人或其合法代表理人作出

　　---承諾須在要約的有效期內(nèi)作出

　　-保險(xiǎn)合同的承諾也叫承保，通常由保險(xiǎn)人或其代理人作出

　　-若保險(xiǎn)人提出反要約的，投保人無條件接受后，投保人即為承諾人，保險(xiǎn)合同也隨之成立

　　保險(xiǎn)合同的成立與生效

　　·成立

　　---投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議。

　　·生效

　　---保險(xiǎn)合同對當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力

　　保險(xiǎn)合同的有效與無效

　　·有效

　　---指保險(xiǎn)合同是由當(dāng)事人雙方依法訂立，并受國家法律保護(hù)。

　　·無效

　　---指當(dāng)事人雖然訂立，但不發(fā)生法律效力、國家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同被確認(rèn)無效后，始終無效

　　-無效保險(xiǎn)合同的種類

　　---全部無效是指有違反國家禁止性規(guī)定而被確認(rèn)無效后，不得繼續(xù)履行的保險(xiǎn)合同

　　----部分無效是指保險(xiǎn)合同某些條款的內(nèi)容無效，但合同的其他部分仍然有效◆ 保險(xiǎn)合同的履行

　　·投保人或被保險(xiǎn)****利義務(wù)的履行

　　---投保人或被保險(xiǎn)人在合同的履行過程中，應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)、支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)、出險(xiǎn)通知義務(wù)、提供單證義務(wù)等。

　　---對于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保人還須履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全、危險(xiǎn)增加通知、防損與減損義務(wù)、協(xié)助追償?shù)攘x務(wù)

　　·投保人或被保險(xiǎn)人的權(quán)利

　　---發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)有向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利

　　---有了解保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況的權(quán)利

　　·保險(xiǎn)人義務(wù)

　　---承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

　　---向投保人說明條款

　　---及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證

　　---為投保人等其他保險(xiǎn)合同的主體保密

　　---承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任

　　·保險(xiǎn)人的權(quán)利

　　---收取保費(fèi)權(quán)

　　---防損建議權(quán)(主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))

　　---代賠償權(quán)(適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn))

　　◆ 保險(xiǎn)合同的變更

　　·主體的變更

　　---大都是由保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移而引起的，其實(shí)質(zhì)是合同的轉(zhuǎn)讓

　　---保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓不改變合同的權(quán)利和義務(wù)及客體

　　---在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，主體的變更以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)

　　---人身保險(xiǎn)中，不以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)，而主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意愿

　　·保險(xiǎn)合同的客體變更

　　---原因主要是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化

　　---通常是由投保人或被保險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，加批后生效

　　·保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更

　　---指在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)

　　·保險(xiǎn)合同的中止

　　---指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止

　　·保險(xiǎn)合同的復(fù)效

　　---保險(xiǎn)合同復(fù)效是指保險(xiǎn)合同的效力◆ 保險(xiǎn)合同的解除

　　·法定解除

　　---是法律賦予當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)�！侗ｋU(xiǎn)法》第十四條強(qiáng)調(diào)：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同�！�

　　---投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值;未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　·協(xié)議解除

　　---又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為

　　◆ 保險(xiǎn)合同的終止

　　·指當(dāng)事人之間由合同所確定的權(quán)利義務(wù)因法律規(guī)定的原因出現(xiàn)而不復(fù)存在

　　·合同終止的原因：

　　---保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止

　　---保險(xiǎn)合同因履行而終止

　　---財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止

　　---人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的死亡而終止

　　---財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止