投保示例：
　　王太太，今年40歲了，自從兒子小同出生后，一直在家做全職太太，王先生今年也40歲，自己開個小公司，現(xiàn)在每年有比較穩(wěn)定的收入，但未來發(fā)展前景不確定。
　　王太太想給自己買份保險，畢竟年紀越來越大，一沒養(yǎng)老，二沒醫(yī)療保險，覺得很恐慌。預算在5萬元每年。
　　案例分析：
　　作為“單薪”家庭頂梁柱的丈夫，擁有足額人身保障的意義要遠遠大于全職太太；
　　從全職太太的自我保護而言，讓自己擁有足額養(yǎng)老保障的現(xiàn)實意義則要遠遠高于丈夫；
　　人近中年，更要強調(diào)的是人身保障和強制儲蓄，兼顧本金的安全性同時才能考慮資產(chǎn)的增值。
　　投保策略：
　　基于上述三個方面的考量，王太太五萬元的保費預算應該分配給夫妻兩個人，但在保額的配比上各有側(cè)重。
　　1、王太太投保策略
　　對于王太太而言，由于沒有社保的醫(yī)療保險，所以王太太的投保方向在擁有一份重疾保障的基礎上，同時擁有足額的養(yǎng)老保險，兩者投保比例約在1：2以上。
　　例如投保20萬元保額的重疾險，同時投保40萬元的養(yǎng)老險，此外再附加住院醫(yī)療、意外門急診、意外傷害和保單豁免不等。
　　用于投保王太太的年交保費大約在三萬元。其中養(yǎng)老保險在60—72歲的時間內(nèi)，能為王太太帶來最少44萬元，最多近70萬元的養(yǎng)老金。而被保險人80歲之前萬一罹患重疾，將可以得到20—35萬元的理賠金，但如果身體健康，王太太滿80歲時就能再獲得一筆大約36萬元的高齡養(yǎng)老金。這是比較典型的有病賠病，無病返錢的重疾保險。
　　2、王先生投保策略
　　對于經(jīng)濟支柱的王先生而言，除了和王太太一樣的投保方向以外，還要加大人身保障類的消費險來提高經(jīng)濟給付額度。例如加大意外傷害險和定期壽險的投保額，屬于小額保費，高額理賠。這樣設計的目的是保證被保險人能60歲前萬一遇到可能的人身風險，被保險人能給受益人留下足夠的經(jīng)濟給付。
　　由于王先生開辦有公司，在規(guī)范經(jīng)營的情況下，王先生應該具有社會保險中的醫(yī)療保險。所以王先生的重疾投保一般在10萬元就能滿足一般意義的重疾治療補充。而關于家庭養(yǎng)老方面的保障，已經(jīng)由王太太的養(yǎng)老保險來完成主要部分，所以王先生的養(yǎng)老只需要20萬元即可進行必要的補充。
　　當然，王先生另外還有附加30萬元的意外傷害險和20萬元的定期壽險是非常必要的，這樣被保險人萬一遭遇疾病身故，其保障額度可以達到50萬元，意外身故的保障額度則可以達到80萬元。
　　王先生的保費計劃，在此我們假定王先生40歲，用于投保王先生的年繳保費大約在一萬六左右，其中養(yǎng)老金在63歲—75歲之間，能為王先生最少帶來22萬元，最多近35萬元的養(yǎng)老補充。而重疾保障則在10-18萬元之間，滿80歲未罹患重疾還可以返還現(xiàn)金近18萬元。
　　3、生活風險策略
　　王先生側(cè)重高額的人身保障，而王太太則側(cè)重高額的養(yǎng)老儲蓄。兩人的養(yǎng)老保障額度合計是60萬元起，而養(yǎng)老收益合計在118-158萬元。在夫妻二人婚姻生活正常的情況下，對于一個家庭未來的養(yǎng)老補充依然是十分可觀的。而王太太的20萬元重大疾病保額基本上能滿足一般意義上的重疾治療需要，同時還額外擁有4萬元的女性原位癌保障(重大疾病行業(yè)理賠標準屬免責部分)。至于王先生的10萬元重疾保障，是基于其持有社保醫(yī)療的保障，能夠滿足一部分的重疾住院醫(yī)療費用。
　　對于王太太的附加住院醫(yī)療部分，是需要完全承擔起普通疾病在住院治療時的需要，所以選擇了每次報銷不超過12000元的報銷限額，并且每天住院津貼為50元。
　　在這里，我們需要提醒王太太的是，由于王先生的公司是家族企業(yè)，王太太本人是可以參與到丈夫公司的編制中，這樣就享受社保體系中的醫(yī)療保險利益，以獲得64歲后的社會醫(yī)療保障。此外，有了工作的收入，是可以避免由于王太太作為純粹的家庭主婦，受到來自保險公司的投保限制。這種投保限制是基于全職太太完全沒有收入，如果王太太作為投保人而言，保險公司會考察王太太續(xù)繳保費的能力。
　　最后，如果王先生本身已經(jīng)具有足夠的商業(yè)保險，那么本計劃中王先生的一萬六保費可以以“中宏鴻運人生投連險”附加在王太太的萬事通兩全險上，并在次年等額追加保費。但是這也需要王太太能在丈夫的公司中掛職。例如以董事或者股東的身份，這并不違背公司法等相關法律。