1.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的表述錯(cuò)誤的是( )。

A.借款人向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要性地向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

D.個(gè)人抵押授信貸款需明確指定使用用途

【正確答案】D

【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

2.2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評估該房產(chǎn)價(jià)值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為( )萬元。

A.190

B.160

C.50

D.30

【正確答案】C

【答案解析】有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差�？捎觅J款額度根據(jù)貸款額度及已使用貸款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。則小錢可用貸款額度為：450×60%-190-30=50萬元。

3.將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查( )。

A.貸款用途

B.貸款額度及有效期間

C.需落實(shí)的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價(jià)值的調(diào)查和分析意見

【正確答案】D

【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款的審查內(nèi)容。以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個(gè)人住房貸款審查的規(guī)定進(jìn)行審查，同時(shí)對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實(shí)的貸款支用等進(jìn)行審查。將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價(jià)值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查和分析意見。

4.個(gè)人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取的還款方式是( )。

A.按月付息，按月、按季或還本

B.按月還本付息

C.按季還本付息

D.還本付息

【正確答案】A

【答案解析】本題考查個(gè)人信用貸款的還款方式。個(gè)人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取按月付息，按月、按季或還本的還款方式。

5.2010年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期還本。2010年11月底，小王向銀行申請展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%，則展期內(nèi)該筆貸款利率為( )。

A.4.86%

B.5.04%

C.5.08%

D.5.11%

【正確答案】D

【答案解析】本題考查個(gè)人信用貸款的利率。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息;超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。本題中該貸款的累計(jì)期限為6個(gè)月+3個(gè)月=9個(gè)月，超過了6個(gè)月，所以展期內(nèi)該筆貸款的利率為5.11%。

6.下列申請人中，可能獲得個(gè)人抵押授信貸款的是( )。

A.小黃今年16歲，欲購買一輛越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個(gè)人貸款

B.小李平時(shí)遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個(gè)人貸款

【正確答案】B

【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款的貸款對象。根據(jù)個(gè)人抵押授信貸款對象的條件，小黃不滿18周歲，小紅收入不穩(wěn)定且還款能力不確定，小王未經(jīng)財(cái)產(chǎn)共有人同意以共有財(cái)產(chǎn)申請貸款，他們均不符合貸款條件。

7.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款額度的確定表述錯(cuò)誤的是( )。

A.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過60%

B.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的70%

C.以未設(shè)定抵押的自有住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

【正確答案】A

【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款額度的確定。將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%。

8.以所購新建商品住房作抵押申請個(gè)人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的( )。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【正確答案】C

【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款的額度。以所購新建商品住房作抵押申請個(gè)人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的70%。

9.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是( )。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.司法部門

【正確答案】C

【答案解析】目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)。

10.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的表述錯(cuò)誤的是( )。

A.個(gè)人信用征信也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務(wù)、教育等部門

D.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺

【正確答案】C

【答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。個(gè)人征信系統(tǒng)的影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。

1以下債券中風(fēng)險(xiǎn)高的是(　)。

A. 國債

B. 地方政府債券

C. 公司債

D. 垃圾債券

[正確答案]D

2假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后性支付該投資者本利和為(　)元。

A. 14 400

B. 12 668

C. 11 255

D. 14 241

[正確答案]B

試題解析: FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。

3商業(yè)銀行應(yīng)按(　)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A. 月

B. 季度

C. 半年

D. 年

[正確答案]B

4根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法，不正確的是(　)。

A. 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B. 受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C. 受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易的除外

D. 受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

[正確答案]A

5根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

A. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B. 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C. 禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D. 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

[正確答案]D

6在(　)時(shí)，應(yīng)使用開放式的提問方式。

A. 需要了解客戶的收人情況

B. 需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征

C. 與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短

D. 與客戶進(jìn)行電話溝通

[正確答案]B

7我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值(　)。

A. 5萬元人民幣

B. 10萬元人民幣

C. 5萬美元

D. 10萬美元

[正確答案]C

8稅收規(guī)劃有特色的原則是(　)，該原則是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。

A. 合法性原則

B. 綜合性原則

C. 規(guī)劃性原則

D. 目的性原則

[正確答案]C

試題解析: 規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃有特色的原則。

9下列行為在，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避條款要求的是(　)。

A. 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案

B. 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

C. 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

D. 某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債

[正確答案]B

10下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法錯(cuò)誤的是(　)。

A. 對投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差

B. 黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)

C. 價(jià)格不會(huì)隨著通貨膨脹而提高

D. 不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險(xiǎn)是第一位的

[正確答案]C

試題解析: 黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。選項(xiàng)C說法有誤。

21下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是(　)。

A. 提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B. 對外營銷宣傳活動(dòng)

C. 銷售信貸產(chǎn)品

D. 銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

[正確答案]A

22低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是(　)個(gè)月。

A. 1

B. 2

C. 3

D. 6

[正確答案]C

試題解析: 低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。

23信譽(yù)良好、近(　)內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會(huì)申請開展需批準(zhǔn) 的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A. 半年

B. 1年

C. 2年

D. 3年

[正確答案]C

試題解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。

24關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說法，不正確的是(　)。

A. 可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段

B. 可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競爭

C. 商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D. 相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)

[正確答案]D

25商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由(　)承擔(dān)。

A. 客戶

B. 商業(yè)銀行

C. 保險(xiǎn)公司

D. 第三者

[正確答案]A

試題解析: 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

26外匯市場的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和(　)。

A. 范圍廣泛性

B. 效力持久性

C. 時(shí)間連續(xù)性

D. 品類多樣性

[正確答案]C

外匯市場的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。

27下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述正確的是 (　)。

A. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B. 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同

C. 商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D. 商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

[正確答案]D

28下列家庭生命周期各階段，核心資產(chǎn)配置中債券比重高的一般為(　)。

A. 夫妻25～35歲時(shí)

B. 夫妻50～60歲時(shí)

C. 夫妻30～55歲時(shí)

D. 夫妻60歲以后

[正確答案]D

試題解析: 夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，此時(shí)的收益性需求大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該高。

29投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是(　)。

A. 國際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B. 中國黃金期貨交易所公布價(jià)格

C. 銀行公布的價(jià)格

D. 銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

[正確答案]C

試題解析: 紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購買。

30零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是(　)　。

A. 無風(fēng)險(xiǎn)收益率

B. 零收益率

C. 負(fù)收益率

D. 市場收益率

[正確答案]A