題號: 1 本題分數:0.69 分
依據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(試行)，風險監(jiān)管核心指標分為哪三個主要類別? ( )
A、風險控制、風險轉移、風險降低
B、風險水平、風險遷徙、風險抵補
C、風險控制、風險轉移、風險抵補
D、風險轉移、風險遷徙、風險控制
標準答案：B
題號: 2 本題分數:0.69 分
根據中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，以及銀行業(yè)金融機構監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了( )個流動性監(jiān)管指標。
A、5
B、 6
C、 7
D、 8
標準答案：C
題號: 3 本題分數:0.69 分
在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。認可的質押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產;另一類是高質量的金融工具，下列屬于第二類質押品的是 ( )
A、評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券
B、銀行存單
C、我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券
D、黃金
標準答案：A
題號: 4 本題分數:0.69 分
監(jiān)管機構對銀行的評級，既不同于銀行自身的評價，也不同于社會中介機構對銀行的評級。它是以( )為目的，系統(tǒng)地分析、識別銀行存在的風險，實現(xiàn)對銀行持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管，促進銀行穩(wěn)健發(fā)展。
A、約束銀行盲目擴張
B、 防范風險
C、控制銀行謀取壟斷利潤
D、保證銀行執(zhí)行政府政策
標準答案：B
題號: 5 本題分數:0.69 分
依據《貸款風險分類指導原則》(銀發(fā)[2001]416號)，可疑類貸款定義為( )
A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素
B、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失
C、可疑類貸款定義為借款入的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分
標準答案：B
題號: 6 本題分數:0.69 分
銀行風險監(jiān)管核心指標中的風險遷徙類指標用來衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標;下列指標中屬于這一類的是( )
A、盈利能力
B、正常貸款遷徙率
C、準備金充足程度
D、流動性風險指標
標準答案：B
題號: 7 本題分數:0.69 分
CAMELS評級體系需對流動性進行評級，下列哪一項屬于流動性評級時應考慮的因素?
( )
A、金來源資的構成、變化趨勢和穩(wěn)定性
B、源自非交易性頭寸利率風險敞口的性質和復雜程度
C、留存利潤以補充資本的能力
D、銀行盈利的質量，以及銀行盈利對業(yè)務發(fā)展的影響
標準答案：A
題號: 8 本題分數:0.69 分
監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運行機制存在差異，對監(jiān)管目標的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標可概括為(
A、保證銀行利潤，使所有的銀行都盈利
B、保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定
C、維護央行權威，保證貨幣政策執(zhí)行
D、提高銀行業(yè)的競爭力
標準答案：B
題號: 9 本題分數:0.69 分
《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應達到( )
A、真實、有效、完整、及時
B、真實、準確、完整、可比
C、真實、有效、及時、可比
D、真實、準確、及時、可比
標準答案：B
題號: 10 本題分數:0.69 分
綜合評級是在匯總五大要素評級結果的基礎上得出的。從要素評級得出綜合評級的過程，需要監(jiān)管人員根據各要素的重要性、運用自己的判斷來確定合理的評級結果。如果評級結果是2級，意味著：( )
A、該類銀行對外來經濟和金融的動蕩有較強的抵御能力，有能力應付環(huán)境的無常變化
B、銀行基本上穩(wěn)健，具有良好的抵御經營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產生較大問題
C、 該級別的銀行明顯存在較嚴重弱點，位于或低于平均水平;銀行勉強能抵御業(yè)務經營環(huán)境的逆轉，但如果不能糾正弱點，很容易導致經營狀況惡化
D、銀行存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn);銀行可能存在較多、較嚴重的問題或一些不穩(wěn)健做法，而且未得到滿意的處理或解決
標準答案：B在《新巴塞爾協(xié)議》中，市場約束是三大支柱之一。市場約束發(fā)揮作用的基礎是什么?( )
A、信息披露
B、有效監(jiān)管
C、自由市場機制
D、公平競爭
標準答案：A
題號: 12 本題分數:0.69 分
《巴塞爾新資本協(xié)議》關于信息披露的表述，下面選項中不正確的是( )
A、資本協(xié)議框架中所要求的信息披，露的潛在參照標準是美國的銀行信息披露要求
B、它首先提出全面信息披露的理念
C、要求監(jiān)管機構加強監(jiān)管，并對銀行的信息披露體系進行評估
D、那些活躍的大型銀行，每月要進行一次信息披露;對于一般銀行，要求每半年進行一次信息披露
標準答案：D
題號: 13 本題分數:0.69 分
商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標是對商業(yè)銀行風險狀況的量化反映，是準確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測和識別商業(yè)銀行風險的重要標準。銀行風險監(jiān)管指標設計應以( )為核心，以( )為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。
A、資本充足率 董事會
B、銀行利潤 高級管理層
C、風險監(jiān)管 法人機構
D、風險監(jiān)管 董事會
標準答案：C
題號: 14 本題分數:0.69 分
《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》適用的銀行包括( )
A、中資商業(yè)銀行
B、中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行
C、中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行
D、中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行
標準答案：D
題號: 15 本題分數:0.69 分
流動性監(jiān)管核心指標中，核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100%. 需要分別計算本外幣和外幣口徑數據，該比率不得低于60%. 這里的核心負債是指 ( )
A、據到期日三個月以上(含)定期存款、所有活期存款和發(fā)行債券
B、據到期日一年以上(含)定期存款、發(fā)行債券以及活期存款的60%
C、.核心負債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50%。
D、據到期日一年以上(含)定期存款、所有活期存款和發(fā)行債券的60%
標準答案：C
題號: 16 本題分數:0.69 分
風險監(jiān)管的目標中，不包括( )
A、通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益
B、通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心
C、通過相關信息披露，增進其他機構對銀行經營的了解
D、努力減少金融犯罪
標準答案：C
題號: 17 本題分數:0.69 分
凈業(yè)務收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率指標都屬于盈利能力指標。其中可以用來考察銀行營業(yè)收入結構的是( )
A、凈業(yè)務收益率
B、凈利息收入率
C、非利息收入率
D、非利息收入比率
標準答案：D
題號: 18 本題分數:0.69 分
對于現(xiàn)場檢查的表述，下面選項中不正確的是( )
A、非現(xiàn)場檢查是核心，現(xiàn)場檢查是對銀行監(jiān)管模式的重要補充
B、現(xiàn)場檢查的目的是對認可機構的資產質量和內部控制系統(tǒng)進行評估
C、進行現(xiàn)場檢查前，應當經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準;現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書
D、現(xiàn)場檢查是指金融管理局的監(jiān)管人員到認可機構進行實地審查，審查的范圍可以是針對某些業(yè)務，也可以是對該機構運作進行全面的檢討
標準答案：A
題號: 19 本題分數:0.69 分
從抵補損失的角度來看，商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征，一是應能夠不受限制地用于沖消商業(yè)銀行經營過程中的任何損失;二是隨時可以動用。下列屬于核心資本的是( )
A、未公開儲備
B、資產重估準備
C、盈余公積
D、混合型資本工具
標準答案：C
題號: 20 本題分數:0.69 分
商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標中，存貸款比例=各項貸款余額/各項存款余額，該指標應該( )
A、超過75%
B、 低于25%
C、 超過50%
D、低于75%
標準答案：D
信息披露對強化監(jiān)管的作用中，表述不正確的一項是( )
A、信息披露制度直接作用于風險行為產生的根源體現(xiàn)了代理人對內部信息要求的意志和權力，使監(jiān)管者處于更有利地位
B、信息披露有利于打開銀行內部“黑匣”
C、信息披露制度是其他一切約束機制實施的前提和基礎
D、信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證安全性的前提下賦予經營者更大的活動空間和操作權限
標準答案：A
題號: 22 本題分數:0.69 分
在商業(yè)銀行內部控制評價中，過程評價側重對內部控制過程評價依據的方針包括( )
A、充分性、安全性、有效性、適宜性
B、充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性
C、充分性、安全性、合規(guī)性、適宜性
D、充分性、準確性、合規(guī)性、適宜性
標準答案：B
題號: 23 本題分數:0.69 分
4.根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，其中核心負債比率中核心負債的定義為( )
A、活期存款的50%以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
B、活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
C、活期存款的50%以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
D、活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
標準答案：A
題號: 24 本題分數:0.69 分
市場約束各參與方主要有：監(jiān)管部門、銀行機構、存款人、債權人、中介機構和專業(yè)顧問團體、評級機構、股東公眾及其他利益相關者。其中， ( )市場約束的核心。
A、監(jiān)管部門
B、公眾和存款人
C、股東
D、債權人
標準答案：A
題號: 25 本題分數:0.69 分
進行風險評級是為銀行提出統(tǒng)一的風險量度標準，提供對銀行進行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機構綜合掌握銀行經營管理及其風險狀況，風險評級的結果是監(jiān)管機構配置監(jiān)管資源的基本依據。風險評級對中國的金融監(jiān)管有著特殊的意義，下列哪一項不屬于這一意義? ( )
A、有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性
B、 有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性，改變當前監(jiān)管隨意和缺乏連續(xù)性的問題
C、提高監(jiān)管的力度
D、提高監(jiān)管的針對性
標準答案：C
題號: 26 本題分數:0.69 分
風險監(jiān)管是通過識別商業(yè)銀行固有的風險種類，進而對其所涉及的各類風險評估，并按照評級標準評價銀行經營管理狀況的監(jiān)管方式。從監(jiān)管實踐看，風險監(jiān)管的演變分為兩個階段。第一階段的標志是1979年美國監(jiān)管*提出CAMEL評級體系(后來演化為CAMELS)，第二個階段是( )的監(jiān)管。
A、以客戶利益為導向
B、以風險為本
C、以資產負債表為主
D、以風險分散為主
標準答案：B
題號: 27 本題分數:0.69 分
依據《貸款風險分類指導原則》(銀發(fā)[2001]416號)，關注類貸款定義為( )
A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素
B、借款人無法足額償還貸款本忠，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失
C、關注類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，總仍然無法收回，或只能收回極少部分
標準答案：A
題號: 28 本題分數:0.69 分
除了常用的 CAMELs評級法，ROCA也是商業(yè)銀行風險評級的方法之一。它是對銀行的風險管理、操作調控、遵守法規(guī)、資產質量四個方面進行評估，將重點放在風險評估、風險跟蹤、風險控制上。但是這種方法主要針對外資銀行，原因是：
A、該種方法的評級流程更嚴格，有利于對外資銀行的嚴格監(jiān)管
B、該種方法比較復雜，適合外資銀行這類內控比較完善的銀行
C、外資銀行業(yè)務的特殊性決定該種方法更適用于它們
D、外資銀行的分行不是獨立的法人，許多因素(如資本調控或資產流通等)都受制于總行
標準答案：D
題號: 29 本題分數:0.69 分
我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據2004年銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》。它以1988年資本協(xié)議為基礎，按照審慎的原則確定了商業(yè)銀行資本充足率計算方法。商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。資本充足率的計算公式為：( )
A、資本充足率=(資本-扣除項)/(操作風險加權資產+12.5*市場風險資本要求)
B、資本充足率=資本/(信用風險加權資產+8*市場風險資本要求)
C、資本充足率=(資本-扣除項)/(信用風險加權資產+8*市場風險資本要求)
D、資本充足率=(資本-扣除項)/(信用風險加權資產+12.5*市場風險資本要求);
標準答案：D
題號: 30 本題分數:0.69 分
根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，其中對單一客戶授信集中度的表述，下面選項中有不正確內容的一項是( )
A、計算公式：單一客戶授信集中度=一家客戶授信總額/資本凈額×
B、100%
C、一家客戶授信總額是指銀行在報告期末表內授信總額一家集團客戶的授信總額
D、授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證
標準答案：B
商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標中，經調整資產流動性比例=調整后流動性資產余額/調整后流動性負債余額×100%。 其中，包含在經調整后流動相資產余額的指標是( )
A、一個月內到期的應收利息及其它應收款×
B、5%
C、一個月內到期的債券投資×
D、5%
標準答案：B
題號: 32 本題分數:0.69 分
風險為本的監(jiān)管模式特別強調( )，因此，對于非現(xiàn)場監(jiān)管手段的規(guī)范化和持續(xù)性提出了更高的要求。
A、持續(xù)循環(huán)的監(jiān)管過程
B、流程監(jiān)管
C、定時監(jiān)管
D、有序監(jiān)管
標準答案：A
題號: 33 本題分數:0.69 分
銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經濟發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的公布意味著銀行從資產負債管理時代向( )時代過渡。
A、資產導向
B、負債導向
C、風險管理
D、股權分置
標準答案：C
題號: 34 本題分數:0.69 分
銀行風險監(jiān)管指標眾多，下列指標與其分類對應正確的是 ( )
A、市場風險類指標——操作風險損失率
B、信用風險類指標——市值敏感性比率
C、市場風險類指標——累計外匯敞口頭寸比例
D、流動風險類指標——預期損失率
標準答案：C
題號: 35 本題分數:0.69 分
信息披露要求披露必須保持合理的頻度。《巴塞爾新資本協(xié)議》,一般情況下，必須 ( )進行一次。
A、每年
B、 每半年
C、 每季度
D、 每天
標準答案：B
題號: 36 本題分數:0.69 分
商業(yè)銀行內部控制體系是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營管理目標，由五個相互關聯(lián)、相互作用的過程構成，這些過程包括( )
A、內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制管理、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
B、內部控制管理、風險識別與評估、內部控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
C、內部控制環(huán)境、風險識別。與評估、內部控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
D、內部控制管理、風險識別與防范、內部控制制度、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
標準答案：C
題號: 37 本題分數:0.69 分
效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要( )，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。
A、以最快速度提出監(jiān)管意見
B、限度維護監(jiān)管層的利益
C、合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率
D、為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本
標準答案：C
題號: 38 本題分數:0.69 分
銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由哪三個層級的法律規(guī)范構成?( )
A、立法、行政法規(guī)、規(guī)章
B、法律、行政法規(guī)、規(guī)章
C、法律、監(jiān)管文件、制度
D、.立法、監(jiān)管文件、制度
標準答案：B
題號: 39 本題分數:0.69 分
對于我國信息披露的監(jiān)督管理，下面表述中不正確的是( )
A、《巴塞爾新資本協(xié)議》強調在國際范圍內采取一致性的會計準則，從而使計算得出的資本充足率等相關數字具有可比性，而我國的會計制度與國際會計制度相去甚遠，特別是在披露風險暴露與評估方面的規(guī)定差異很大，從而使得披露出來的數據缺乏公信力，難以被國際社會所承認
B、進一步區(qū)分公開性披露和監(jiān)管性披露，并對此二者施以不同的法律規(guī)定。公開性披露的對象是普通市場參與者，因此，銀行在披露時應主要考慮將自身經營狀況和風險管理狀況準確無誤地傳達出去;而監(jiān)管性披露的對象是人民銀行、銀監(jiān)會和證監(jiān)會
C、信息披露的過程應該是動態(tài)的，即隨著我國風險管理水平的變化而不斷變化
D、信息披露并不僅僅是外部強加而成，同時也是商業(yè)銀行傳遞自身良好商譽的信號機制�，F(xiàn)在我國的商業(yè)銀行普遍進行公開披露的意愿不足，根本原因在于沒有形成良好的公司治理習慣
標準答案：A
題號: 40 本題分數:0.69 分
根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，其中不良貸款率中不良貸款包括( )
A、次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款
B、關注類貸款+可疑類貸款+損失類貸款
C、次級類貸款+關注類貸款+損失類貸款
D、關注類貸款+可疑類貸款+次級類貸款
標準答案：A
在信用風險監(jiān)管指標中，預期損失率=預期損失(Expected Loss, EL)/資產風險敞口×100%. 其中，預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，它代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是銀行已經預計到將會發(fā)生的損失。它是由哪三項指標相乘得到的? ( )
A、借款人違約概率、違約損失率、違約風險暴露
B、預期收益、損失波動率、違約損失率
C、預期收益、違約損失率、違約風險暴露
D、.借款人違約概率、損失波動率、風險密度
標準答案：A
題號: 42 本題分數:0.69 分
關于市場約束的表述，下面選項中不正確的是( )
A、市場約束機制在新資本協(xié)議出臺前只存在于監(jiān)管框架的理論中
B、市場約束的目的在于保證市場提供另一層面的監(jiān)督
C、市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等
D、這些利益相關者采取的舉措，會對銀行在金融市場上的運作產生多方面的影響
標準答案：A
題號: 43 本題分數:0.69 分
對于我國銀行信息披露審計情況的表述，下面選項中不正確的是( )
A、我國銀行機構是沿襲了行政模式設置的，管理層次多、委托代理關系復雜是這種機構設置的特點，這給信息披露增加了難度，導致銀行縱向和橫向機構之間信息不完全、不對稱現(xiàn)象嚴重，道德風險增加
B、許多銀行不完全掌握所屬分支機構的信息，造成監(jiān)管控制不力，違規(guī)經營、違法犯罪問題不斷發(fā)生。委托代理雙方信息不對稱必然導致代理成本膨脹和控制成本上升，并嚴重影響委托代理效率
C、我國銀行執(zhí)行的是外部審計，但來自政府的審計其目的主要是國有資產的管理和稅收的征繳，并需要引入民間審計
D、目前，我國銀行仍然沒有適合自身業(yè)務特點的會計準則可遵循，對相關銀行會計事項沒有嚴格、統(tǒng)一的規(guī)定，各家銀行的資產負債分類有很大的差別，對資本充足率的計算、壞賬準備的計提也不盡相同
標準答案：C
題號: 44 本題分數:0.69 分
在計算資本充足率時，下列哪項表內資產對應的風險權重為100%? ( )
A、我國中央政府的債權
B、中央政府投資的公用企業(yè)的債權
C、企業(yè)、個人的貸款和自用房地產等資產
D、個人住房按揭貸款
標準答案：C
題號: 45 本題分數:0.69 分
風險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程。在這些步驟或環(huán)節(jié)中，( )是風險為本監(jiān)管的落腳點，也是風險為本監(jiān)管制度有效性的根本所在。
A、風險評估
B、規(guī)劃監(jiān)管行動
C、風險評級
D、監(jiān)管效果評價
標準答案：D
題號: 46 本題分數:0.69 分
CAMELS評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產質量、管理和營利性之外，還包括哪三個因素? ( )
A、資本充足性、負債比率、客戶結構
B、核心競爭力、負債比率、市場風險敏感度
C、核心競爭力、流動性、客戶結構
D、資本充足性、流動性、市場風險敏感度
標準答案：D
題號: 47 本題分數:0.69 分
根據我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，其中流動性缺口率的定義為( )
A、30天內到期的流動性資產減去30天內到期的流動性負債的差額
B、60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額
C、90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額
D、120天內到期的流動性資產減去120天內到期的流動性負債的差額
標準答案：C
題號: 48 本題分數:0.69 分
銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為五個方面，其中之一是利益沖突論。是說銀行通常存在擴大其資產規(guī)模而增加利潤的潛在動力。但由于銀行本身并不承擔全部風險成本，容易引發(fā)銀行機構在信貸配給方面的( )問題，造成金融市場效率低下。
A、盲目擴張和風險增大
B、逆向選擇和風險增大
C、逆向選擇和道德風險
D、盲目擴張和道德風險
標準答案：C
題號: 49 本題分數:0.69 分
在我國，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是( )
A、維護監(jiān)管機構的權威
B、違法必究，杜絕銀行的違法活動
C、保證中國人民銀行制定的貨幣政策順利執(zhí)行
D、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。
標準答案：D
題號: 50 本題分數:0.69 分
按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業(yè)先天存在( )與( )的悖論。因此需要政府適當的干預和引導，對銀行業(yè)的市場準入和退出進行適當限制和管理
A、壟斷與競爭
B、成本和收益
C、風險和收益
D、擴張和風險
標準答案：A
關于外部審計與監(jiān)督檢查關系的表述，下面選項中不正確的是( )
A、發(fā)展和完善注冊會計師審計制度，確立權威中介機構的獨立審計職能，嚴格規(guī)范信息披露主體對信息披露行為的主要責任，是增強信息披露真實性、可靠性、及時性、有效性的保障
B、加強銀行內部的審計監(jiān)督，建立由法人統(tǒng)一領導的相對獨立高效的內部審計體制，形成以民間審計為核心的獨立審計與內部審計相結合的監(jiān)督體系顯得尤為迫切
C、近年來，西方各國政府及商業(yè)銀行斥巨資建設的銀行電子化風險管理與控制系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的經營方針、政策、業(yè)務操作規(guī)范及經營活動，特別是信貸管理、國際結算及衍生交易風險的識別、防范、控制與化解制度納入系統(tǒng)管理
D、我國可以借鑒經驗，研究建立實時數據傳輸網絡系統(tǒng)，將所有業(yè)務數據全部納入計算機管理系統(tǒng)，使各業(yè)務部門和審計部門都能夠方便地調閱和進行及時業(yè)務信息監(jiān)控
標準答案：A
題號: 52 本題分數:0.69 分
商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。其中，( )是指商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本。它強調的是對資本的有償占用。
A、賬面資本
B、經濟資本
C、監(jiān)管資本
D、風險資本
標準答案：B
題號: 53 本題分數:0.69 分
在計算資本充足率時，對于表外項目對應的風險權重要按照兩步轉換的方法計算。首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數,獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。下列哪一項表外項目的信用轉換系數是20%? ( )
A、等同于貸款的業(yè)務
B、某些交易相關的或有負債，包括投標保函、履約保函、預付保函、預留金保函等
C、與貿易相關的短期或有負債，如有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證
D、信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協(xié)議
標準答案：C
題號: 54 本題分數:0.69 分
CAMELS評級體系需對資產質量進行評級，下列哪一項屬于資產質量評級時應考慮的因素? ( )
A、資產質量對資本的影響，如資產減值準備的充足程度
B、無形資產對資本的影響
C、表內外資產中各口徑的問題資產的金額、結構分布、問題嚴重程度以及變化趨勢
D、銀行進入資本市場或通過其他渠道增加資本的能力
標準答案：C
題號: 55 本題分數:0.69 分
在資本監(jiān)管要要點里，關于資本充足率的信息披露應該由商業(yè)銀行董事會負責，未設置董事會的，由( )負責。
A、高級管理層
B、行長
C、風險控制部門
D、銀行發(fā)言人
標準答案：B
題號: 56 本題分數:0.69 分
關于風險監(jiān)管內容，下面表述中不正確的是( )。Page277 Chp6.1.1
A、監(jiān)管機構應評估銀行內部控制的質量
B、監(jiān)管機構應認識到公司治理的重要性及其對銀行業(yè)績的影響
C、監(jiān)管機構應考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并積極實踐的指引
D、監(jiān)管機構可利用準入和監(jiān)管流程評價被提名的董事和管理層的專業(yè)技能和誠信水平
標準答案：C
題號: 57 本題分數:0.69 分
流動性監(jiān)管核心指標包括：流動性比例、超額備付金比率、核心負債比例和流動性缺口比率，按照本幣和外幣分別計算。其中流動性指標的計算公式是( )，該指標不得 ( )
A、流動性資產余額/流動性負債余額×
B、100% 低于25%
C、流動性資產余額/負債余額×
D、100% 高于25%
標準答案：A
題號: 58 本題分數:0.69 分
監(jiān)管部門通過( )和 ( )等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風險的及時預警、識別和評估并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。
A、事前監(jiān)督 事后監(jiān)督
B、定期監(jiān)督 臨時監(jiān)督
C、非現(xiàn)場監(jiān)管 現(xiàn)場檢查
D、長期監(jiān)督 短期監(jiān)督
標準答案：C
題號: 59 本題分數:0.69 分
準備金充足程度指標包括信貸資產準備充足率和非信貸資產準備充足率。其中，信貸資產準備充足率為授信資產實際計提準備與應提準備之比，這一指標( )
A、不能高于100%
B、不得低于100%
C、不得低于8%
D、不得高于12.5%
標準答案：B
題號: 60 本題分數:0.69 分
監(jiān)管原則是是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循( )四項基本原則。
A、公平、公開、公正、效率
B、依法、平等、競爭、效率
C、 權威、公開、公平、效率
D、依法、公開、公正、效率
標準答案：D
關于專有信息和保密信息的內容的表述，下面選項中不正確的是( )
A、專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位
B、保密信息則通常包括有關客戶的信息，以及內部安排的一些詳細情況，如使用的方法論、估計參數和數據等
C、如果以上這些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內容，一般性披露也可以免除
D、這些有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產生沖突
標準答案：C
題號: 62 本題分數:0.69 分
商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額為重估儲備。若銀監(jiān)會認為，重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的( )
A、60%
B、70%
C、80%
D、100%
標準答案：B
題號: 63 本題分數:0.69 分
銀行特殊的資本結構是市場準入監(jiān)管的必要性之一。這種特殊性表現(xiàn)在 ( )
A、資產流動性高
B、股權分散
C、負債期限較短
D、負債比例高于工商企業(yè)
標準答案：D
題號: 64 本題分數:0.69 分
監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實踐中遵循的指導思想。監(jiān)管理念既來源于監(jiān)管實踐，是對監(jiān)管實踐的總結，又指導銀行監(jiān)管實踐，是實施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準則。在認真總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了( )的監(jiān)管理念。
A、“管法人、管風險、管內控、提高透明度”
B、“管董事會、管風險、管利潤、提高透明度”
C、“管人事、管經營、管風險、提高透明度”
D、“管董事會、管風險、管經營、提高透明度”
標準答案：A
題號: 65 本題分數:0.69 分
資本充足程度指標包括核心資本充足率和資本充足率。資本充足率指標監(jiān)管參數值遵循《巴塞爾資本協(xié)議的要求》，下列關于監(jiān)管參數值的說法，哪一項是錯誤的? ( )
A、商業(yè)銀行的核心資本充足率指標不得低于4%
B、總資本充足率不得低于8%
C、附屬資本不得超過核心資本的100%
D、附屬資本不得超過核心資本的12.5%
標準答案：D
題號: 66 本題分數:0.69 分
依據《貸款風險分類指導原則》(銀發(fā)[2001]416號)，次級類貸款定義為( )
A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影 因素
B、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失
C、次級類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分
標準答案：C
題號: 67 本題分數:0.69 分
流動性監(jiān)管核心指標中，人民幣超額備付金的比率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項存款期末余額×100%，其比例不得低于2%.關于外幣超額備付金比率的計算公式是 ( )
A、(在中國人民銀行超額外匯準備金存款+庫存現(xiàn)金)/外幣各項存款期末余額×
B、100%，
C、(在中國人民銀行超額外匯準備金存款+存入同業(yè)外匯款項+外匯現(xiàn)金)/外幣各項存款期末余額×
D、100%，
標準答案：B
題號: 68 本題分數:0.69 分
監(jiān)管部門對內部控制評價的內容主要包括以下幾個方面：即內部控制環(huán)境評價、風險識別與評估評價、內部控制措施評價、監(jiān)督與糾正評價、信息交流與反饋評價。下列屬于內部控制環(huán)境評價的是 ( )
A、內部控制政策和目標
B、商業(yè)銀行的運行機制
C、應急準備與處置情況
D、評價內部控制方案
標準答案：A
題號: 69 本題分數:0.69 分
商業(yè)銀行經營的目的是追求利潤化。其盈利能力狀況也是監(jiān)管*應當重點監(jiān)管的。資本金收益率屬于盈利能力監(jiān)管指標，下列關于這一指標，說法錯誤的是 ( )
A、資本收益率也稱為股本收益率
B、其計算公式為：稅前收入/資本金總額
C、該指標可以審查銀行資本或股本的盈利能力
D、一般來說，資本金盈利率較高，達到或超出行業(yè)平均水平的銀行應該是比較好的銀
行
標準答案：B
題號: 70 本題分數:0.69 分
對于商業(yè)銀行信息披露的內容也有相關的監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項屬于對銀行資本結構的定性信息披露( )
A、集團中適用資本協(xié)議的母公司名稱
B、一級資本和二級資本的扣除額
C、對銀行目前和未來業(yè)務以及評估資本充足率的方法進行簡要闡述
D、介紹所有資本工具的特征及情況，特別是創(chuàng)新、復雜或混合資本工具的情況
標準答案：D
題號: 71 本題分數:0.69 分
對于上市銀行，應當履行信息披露的基本義務。上市銀行的信息披露主要分為( )和( )兩類。
A、年度報告 中期報告
B、簡要報告 詳細報告
C、監(jiān)管報告 市場報告
D、定期報告 臨時報告
標準答案：D
題號: 72 本題分數:0.69 分
計入附屬資本的長期次級債務，是指原始期限最少在五年以上的次級債務，經銀監(jiān)會認可，可列入附屬資本。在距到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣20%。如一筆十年期的次級債券，第八年計入附屬資本的數量為 ( )
A、80%
B、 60%
C、 40%
D、20%
標準答案：B
題號: 73 本題分數:0.69 分
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循的原則有( )
A、依法、公開、公正、效率
B、公平、公開、公正、效率
C、 公平、公開、有效、適當 依法、公開、公正、適當
標準答案：A
題號: 74 本題分數:0.69 分
2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，( )形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。
A、資本結構、外部審計、市場競爭
B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律
C、資本要求、監(jiān)督檢查、市場競爭
D、資本結構、外部審計、市場紀律
標準答案：B
題號: 75 本題分數:0.69 分
關于內控評價的表述，下面選項中不正確的是( )
A、內部控制評價包括過程評價與結果評價，過程評價側重對內部控制主要目標實現(xiàn)程度的評價
B、 商業(yè)銀行內部控制體系是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營管理目標，通過制定和實施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對風險進行識別、評估、控制、監(jiān)測和改進的動態(tài)過程和機制
C、商業(yè)銀行內部控制評價是指對商業(yè)銀行內部控制體系建設、實施和運行結果獨立開展的調查、評估、測試和分析的系統(tǒng)性活動
D、商業(yè)銀行內部控制評價的目標是促使商業(yè)銀行切實加強內部控制體系的建設并認真執(zhí)行
標準答案：A
題號: 76 本題分數:0.69 分
在信用風險監(jiān)管指標中，貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額/貸款類資產總
額，該項指標反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準備金的數額與貸款類資產的比率。下面關于這一指標說法錯誤的是 ( )
A、該指標等于或大于不良貸款率，說明該行存在信用風險
B、該項比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風險
C、 該項比率低于不良貸款率的差值越大，風險程度越高。
D、該項比率可以為監(jiān)管*提供判定銀行信用風險狀況的依據
標準答案：A
題號: 77 本題分數:0.69 分
存款人擠提存款是銀行業(yè)穩(wěn)定的的威脅。從經濟學角度來看，擠兌行為產生最主要的原因是( )
A、銀行資金不足
B、信息不對稱，存款人無法辨別經營狀況好的銀行
C、存款人不理性，心理作用
D、監(jiān)管不足
標準答案：B
題號: 78 本題分數:0.69 分
自中央銀行行使監(jiān)管職能直到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會專司銀行監(jiān)管職能以來，銀行監(jiān)管部門根據法律和行政法規(guī)，頒布大量行業(yè)規(guī)章制度和管理指引。按風險類別劃分，風險管理相關領域主要監(jiān)管規(guī)章制度和監(jiān)管分為四大類。下列屬于操作風險管理領域的是:( )
A、《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》
B、《商業(yè)銀行市場風險管理指引》
C、 《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》
D、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》
標準答案：C
題號: 79 本題分數:0.69 分
管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用( )衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計設計影響。
A、數量、復雜性、及時性
B、運行速度、復雜性、便捷性
C、質量、數量、及時性
D、質量、及時性、便捷性
標準答案：C
題號: 80 本題分數:0.69 分
關于風險監(jiān)管方法的表述，下面選項中不正確的是( )
A、風險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管兩類，其中非現(xiàn)場監(jiān)管是最重要的方式和手段
B、非現(xiàn)場檢查是指認可機構不定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送資料，這些資料主要包括統(tǒng)計資料申報表、內部管理賬目等
C、非現(xiàn)場檢查是指認可機構必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料
D、德國、英國等金融發(fā)達國家對金融業(yè)的日常監(jiān)管已主要依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，中國人民銀行也從1996年開始對國內商業(yè)銀行實行非現(xiàn)場監(jiān)管
標準答案：C
題號: 81 本題分數:0.69 分
《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱分別為( )
A、最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束
B、監(jiān)督檢查、市場約束、最低資本要求
C、市場約束、最低資本要求、監(jiān)督檢查、
D、監(jiān)督檢查、最低資本要求、市場約束
標準答案：A
題號: 82 本題分數:0.69 分
在我國商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的指標中，核心資本充足率的計算公式為( )
A、核心資本充足率=(核心資本一扣減項的50%)/(加權風險資產+12.5倍市場風險資本金一減值準備)
B、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項的50%)/(加權風險資產+12.5倍市場風險資本金-減值準備)
C、核心資本充足率=(核心資本一扣減項)/(加權風險資產+12.5倍市場風險資本金-減值準備)
D、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項)/(加權風險資產+12.5倍市場風險資本金-減值準備)
標準答案：A
二、多選題 共 27 題
題號: 83 本題分數:1.39 分
風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終。是監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括( )
A、糾正 ;處罰;整改;救助;市場退出
標準答案：ADE
題號: 84 本題分數:1.39 分
銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為五個方面，其中之一是銀行風險論。該理論認為風險是銀行體系不可根除的組成部分。這里的風險主要來源( )，從而需要監(jiān)管部門對行業(yè)整體風險加以控制。
A、宏觀經濟變動以及行業(yè)、產業(yè)、區(qū)域經濟變動對銀行風險經營產生的影響;銀行自身的操作風險;銀行面臨的商譽風險;銀行面臨的戰(zhàn)略風險;銀行體系存在個體理性與集體理性的沖突，會產生“合成謬誤”
標準答案：AE
題號: 85 本題分數:1.39 分
銀行準入管理對一國銀行業(yè)結構和規(guī)模產生重大影響，良好的注冊準入不僅能創(chuàng)造一個高效率和富有競爭性的銀行經營環(huán)境，更是防范銀行風險的關鍵所在。銀行準入的主要目標包括( )
答案：CDE
A、控制銀行業(yè)的操作風險;提高銀行業(yè)的盈利水平;保證注冊銀行具有良好的品質 ，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系;維護銀行市場秩序;保護存款者的利益
標準答案：CDE
題號: 86 本題分數:1.39 分
銀行監(jiān)管部門需要提出良好的監(jiān)管標準。它是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會成立后，及時總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗，明確提出良好監(jiān)管的標準，除了促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力之外，還包括 ( )
A、保護國內銀行，對國外銀行加強監(jiān)管; 對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制; 鼓勵公平競爭、反對無序競爭;對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;限度地使用一切監(jiān)管資源
標準答案：BCD
題號: 87 本題分數:1.39 分
我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。下列體現(xiàn)公開原則的有( )
A、監(jiān)管立法和政策標準公開;商業(yè)銀行的客戶名單公開;監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開;平等對待監(jiān)管對象;履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異
標準答案：AC
題號: 88 本題分數:1.39 分
中國銀監(jiān)會成立后，在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上提出了具體的銀行監(jiān)管目標，它們是 ( )
A、保證央行貨幣政策的執(zhí)行;通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定
標準答案：BCDE
題號: 89 本題分數:1.39 分
商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露, 信息披露需保證其真實性、相關性、及時性、可靠性、可比性和實質性，，以便市場參與者能夠對商業(yè)銀行資本充足率做出正確的判斷。資本充足率的信息披露應主要包括( )
A、風險管理目標和政策;并表范圍;資本;資本充足率;信用風險和市場風險。
標準答案：ABCDE
題號: 90 本題分數:1.39 分
市場風險是指因市場價格變動而導致商業(yè)銀行表內外頭寸損失的風險。巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業(yè)銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本。根據我國的實際情況，目前我國商業(yè)銀行需計提資本的市場風險主要包括 (
A、股票投資損失;交易性人民幣債券投資的利率風險;外幣債券投資的利率風險;外幣債券投資的利率風險;期貨投資的價格風險
A. 股票投資損失
B.交易性人民幣債券投資的利率風險
C.外幣債券投資的利率風險
D.外幣債券投資的利率風險
E.期貨投資的價格風險
標準答案：BCD
題號: 91 本題分數:1.39 分
風險評級是為銀行提出統(tǒng)一的風險量度標準，提供對銀行進行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機構綜合掌握商業(yè)銀行經營管理及其風險狀況。風險評級的原則是(
A、全面性原則;系統(tǒng)性原則;持續(xù)性原則;審慎性原則;穩(wěn)健性原則
標準答案：ABCD
題號: 92 本題分數:1.39 分
關于外部審計和監(jiān)督檢查的關系，下列說法正確的是 ( )
A、銀行監(jiān)管側重于金融機構風險和合規(guī)性的分析，外部審計側重于財務報表審計;外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場檢查;外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄;外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場;外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策和重點也是外部審計所依據和關注的，二者的互相配合并形成合力是加強風險監(jiān)管，防范金融危機的有效保證
標準答案：ACDE
題號: 93 本題分數:1.39 分
銀行風險監(jiān)管指標設計應以風險監(jiān)管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循以下原則( )
A、強制性、可控性 ; 相關性、風險敏感性 ; 準確性、可比性;及時性、持續(xù)性 ; 法人并表原則、保密性原則
標準答案：CDE
題號: 94 本題分數:1.39 分
在風險為本的監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識別機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向、以及風險管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有( )
A、了解銀行的業(yè)務和風險管理制度;界定其主要的業(yè)務領域;用風險矩陣對每一業(yè)務領域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量;列舉風險產生的原因;形成風險評估報告
標準答案：ABCE
題號: 95 本題分數:1.39 分
市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入包括 ( )
A、機構準入 ;業(yè)務準入; 高級管理人員準入 ; 資金準入 ;雇員準入
標準答案：ABC
題號: 96 本題分數:1.39 分
風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了了解機構和風險評估，其他的流程有 ( )
A、規(guī)劃監(jiān)管行動;準備風險為本的現(xiàn)場檢查;現(xiàn)場檢查結束后公布監(jiān)管處罰措施，結束監(jiān)管活動;實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級;監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測
標準答案：ABDE
題號: 97 本題分數:1.39 分
監(jiān)管部門通過對商業(yè)銀行內部風險管理目標、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風險的內部管理體系，并采取足夠的措施，對風險進行有效的識別、計量、監(jiān)測和控制。監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括 ( )
A、銀行盈利是否可以彌補風險帶來的損失;董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督;銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動;銀行的風險計量、監(jiān)測和管理告系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務和各類風險 ;內部控制制度和審計工作能否及時識別銀行內控存在的缺陷和不足
標準答案：BCDE
題號: 98 本題分數:1.39 分
資本監(jiān)管是對銀行監(jiān)管的重要內容之一。資本監(jiān)管的重要性體現(xiàn)在 ( )
A、資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心;資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段。;資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段;資本監(jiān)管可以提高銀行的盈利水平;資本監(jiān)管可以直接降低銀行的操作風險
標準答案：ABC
題號: 99 本題分數:1.39 分
風險監(jiān)管指標中的市場風險類指標，用來衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比例和市值敏感性比率。下列關于這一類指標說法正確的是( )
A、累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與負債凈額之比;累計外匯敞口頭寸比率不得低于20%;累計外匯敞口頭寸比率在條件成熟時將采用在險價值法(VAR方法);市值敏感度比率為修正持續(xù)期缺口乘以10%/年;市值敏感度比率監(jiān)管指標值將在相關政策出臺后根據風險監(jiān)管實際需要另行制定
標準答案：CE
題號: 100 本題分數:1.39 分
對于商業(yè)銀行信息披露的內容也有相關的監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項屬于對市場風險的定量信息披露( )
A、利率風險 ;交易風險 ;外匯風險;商品風險;股權頭寸風險
標準答案：ACDE
題號: 101 本題分數:1.39 分
單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中的客戶包括( )
A、取得貸款的法人; 其他經濟組織;個體工商戶;自然人 ;.存款人
標準答案：ABCD
題號: 102 本題分數:1.39 分
監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監(jiān)管具體包括 ( )
A、建立銀行風險的識別、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系;;建立商業(yè)銀行經營管理匯報機制;建立高風險銀行業(yè)金融機構的判斷和救助體系;建立對支付危機的處置體系;建立銀行業(yè)金融機構市場退出機制及金融安
標準答案：ACDE
題號: 103 本題分數:1.39 分
內部控制是由企業(yè)董事會、管理層以及其他有關人員實現(xiàn)的，為了在一定程度上保證企業(yè)高效運營、財務報表真實以及行為守法合規(guī)而設定的過程，是商業(yè)銀行有效防范風險的第一道防線。監(jiān)管部門對內部控制評價的內容主要包括 ( )
A、風險識別與評估評價;內部控制措施評價;監(jiān)督與糾正評價;信息交流與反饋評價;內部控制環(huán)境的評價
標準答案：ABCDE
題號: 104 本題分數:1.39 分
依據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(試行)，風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。其中風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，下列屬于該類指標的是 ( )
A、盈利能力 ; 信用風險指標 ;準備金充足程度 ;操作風險指標;資本充足程度
標準答案：ACE
題號: 105 本題分數:1.39 分
在流動性監(jiān)管指標中，只適用于外資銀行的流動性監(jiān)管指標有 ( )
A、超額備付金比率; 外幣核心負債比率 ; 營運資金作為生息資產的比例 ;境內外匯存款與外匯總資產的比例 ;外幣流動性缺口比率
標準答案：CD
題號: 106 本題分數:1.39 分
流動性比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標，其計算公式為流動性資產余額/流動性負債余額×100%，下列項目可以屬于流動性資產的是 ( )
A、活期存款;庫存現(xiàn)金;三個月內到期的應付款;三個月內到期的正常類貸款;一個月內到期的債券
標準答案：BE
題號: 107 本題分數:1.39 分
我國銀行監(jiān)管應當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉變。風險監(jiān)管是重點關注銀行的( )，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。
A、業(yè)務風險; 內部控制;風險管理水平;盈利能力;可持續(xù)發(fā)展
標準答案：ABC
題號: 108 本題分數:1.39 分
巴塞爾委員會在《核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查，其達到的目的包括( )
A、評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性;評價商業(yè)銀行總體經營情況;評價商業(yè)銀行各項風險管理制度;評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度;評價管理層的能力
標準答案：ABCDE
題號: 109 本題分數:1.39 分
信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須信息披露包括( )
A、財務會計報告;各類風險管理狀況;公司治理信息;員工收入分配狀況;年度重大事項
標準答案：ABCE
三、判斷題 共 4 題
題號: 110 本題分數:1.39 分
我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。 ( )
1、錯
2、對
標準答案：錯
題號: 111 本題分數:1.39 分
確保銀行的穩(wěn)定經營和健康發(fā)展是銀行業(yè)監(jiān)管的目標。 ( )
1、錯
2、對
標準答案：錯
題號: 112 本題分數:1.39 分
風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。 ( )
1、錯
2、對
標準答案：對
題號: 113 本題分數:1.39 分
資本充足率指的是商業(yè)銀行的資本總額與其資產總額的比例。 ( )
1、錯
2、對
標準答案：錯
