按照國(guó)務(wù)院道路交通事故處理辦法第四十四條的規(guī)定： “機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員死亡或者重傷，機(jī)動(dòng)車一方無(wú)過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)分擔(dān)對(duì)方10％的經(jīng)濟(jì)損失。但按照10％計(jì)算，賠償額超過(guò)交通事故發(fā)生在10個(gè)月的平均生活費(fèi)的，按10個(gè)月平均生活費(fèi)支付。”這就是俗稱為“無(wú)責(zé)撞人”的來(lái)由。
　　筆者認(rèn)為，無(wú)論是按照道路交通事故處理辦法第四十四條的規(guī)定應(yīng)當(dāng)分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 10%的責(zé)任。還是按照道路交通安全法第七十六條第（二）項(xiàng)規(guī)定的承擔(dān)責(zé)任和承擔(dān)減輕的責(zé)任，一旦機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)賠償責(zé)任后，根據(jù)過(guò)去和現(xiàn)在的保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)給予理賠，在實(shí)踐中已經(jīng)成為一個(gè)爭(zhēng)議的問(wèn)題了。
　　首先我們來(lái)看：發(fā)生道路交通事故處理辦法第四十四條的規(guī)定的狀況，即無(wú)責(zé)撞人，通常機(jī)動(dòng)車一方也就是在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人，當(dāng)他承擔(dān)了這 10%甚至更多的責(zé)任后，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，如果他投保的險(xiǎn)種中有第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)“無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司自然應(yīng)當(dāng)給予理賠，因?yàn)闊o(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)幾乎就是為了被保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)撞人后仍然要應(yīng)當(dāng)分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失而設(shè)立的。
　　雖然學(xué)理上對(duì)意外事故的解釋與此略有不同，但保監(jiān)會(huì)對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款的解釋自然是權(quán)威的有權(quán)解釋。該解釋提到行為人只要不是出于故意而發(fā)生的損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)公司給予理賠。并且通頒條款也無(wú)其他有關(guān)過(guò)失或無(wú)過(guò)失的免責(zé)規(guī)定。再結(jié)合道路交通事故處理辦法第四十四條的規(guī)定的機(jī)動(dòng)車一方無(wú)過(guò)錯(cuò)（無(wú)過(guò)錯(cuò)是既無(wú)故意也無(wú)過(guò)失）的特征，可以得出結(jié)論：發(fā)生無(wú)責(zé)撞人，按機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款第三者責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司是應(yīng)當(dāng)予以理賠的。
　　而目前三大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)原通頒條款中的第三者責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)定，在其新的保險(xiǎn)條款中并無(wú)本質(zhì)上的改變，其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在這些條款的規(guī)定上有無(wú)重大改變呢？若無(wú)改變，無(wú)責(zé)撞人不賠之說(shuō)，又依據(jù)何在呢？
　　按照道路交通安全法第七十六條第（二）項(xiàng)：機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)�、行人之間發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任以及有證據(jù)證明可減輕責(zé)任的規(guī)定，這種狀況更明確是機(jī)動(dòng)車一方的相關(guān)責(zé)任，同樣符合機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款第三者責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)定。因?yàn)椋�交通事故的一般特點(diǎn)就是由于過(guò)失造成的，如果是故意，那豈不要構(gòu)成故意傷害罪或者故意毀壞公私財(cái)物罪嗎？因此，單純從條款上去分析，給予理賠是順理成章的。
　　至于有認(rèn)為現(xiàn)在的一些保險(xiǎn)合同訂立在先，道路交通安全法實(shí)施在后，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)條款中的 “依法”指的是依道路交通事故處理辦法的規(guī)定，由于道路交通安全法的規(guī)定比之道路交通事故處理辦法的規(guī)定，明顯加重了機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任，間接也就擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的承保責(zé)任，因此要求被保險(xiǎn)人加保（增加保費(fèi)）后才能按照道路交通安全法的相應(yīng)規(guī)定予以理賠，這是基于公平原則的要求，自然也屬合理。但這種狀況在以后會(huì)自然逐漸減少以至消失。保險(xiǎn)公司將面對(duì)以道路交通安全法第七十六條第（二）項(xiàng)規(guī)定的、對(duì)機(jī)動(dòng)車一方以過(guò)錯(cuò)推定原則確定其賠償責(zé)任的大量的索賠案件。目前時(shí)有機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)在漲的傳聞，應(yīng)該也是這一狀況的一種反映。