多項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分，共50分）
1、在與客戶會(huì)談時(shí)，會(huì)談內(nèi)容安排的步驟是：（ ）
A．向客戶介紹所在機(jī)構(gòu)及本人所具有的資格、資歷；
B．所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模；
C．客房的具體情況和意向；
D．詢問客戶是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況，是否具有財(cái)務(wù)決定權(quán)；
E．客戶是否愿意接受收費(fèi)的理財(cái)服務(wù)。
2、與客戶會(huì)談時(shí)需擬定會(huì)談?chuàng)V，并據(jù)此確定談話內(nèi)容的順序和步驟：（ ）
A．切忌“單刀直入”式的談話方式
B．創(chuàng)造輕松的談話氣氛
C．適時(shí)轉(zhuǎn)入正題
D．簡(jiǎn)單概括
3、在中國(guó)根據(jù)國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒布的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)包括：（ ）
A．個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃
B．家族財(cái)務(wù)規(guī)劃
C．中小企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃
B．大企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃
4、理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的目標(biāo)，個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別在于：（ ）
A．公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股東價(jià)值化，體現(xiàn)的是效益優(yōu)先
B．個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的穩(wěn)定為先。
C．公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股民的價(jià)值化，體現(xiàn)的是權(quán)益優(yōu)先
D．個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的自由為先。
105、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的基本步驟為：（ ）
A．建立客戶關(guān)系，
B．收客戶信息，
C．分析客戶財(cái)務(wù)狀況，
D．制定理財(cái)方案，
E．執(zhí)行理財(cái)方案。
6、理財(cái)合同的簽訂程序有：（ ）
A．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)準(zhǔn)備好合同文本
B．將合同交給客戶
C．審查客戶的身份
D．如客戶對(duì)合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同。
7、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容和理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同主要不包括哪些條款：（ ）
A．違約人條款，B．鑒于條款，C．委托人條款，D．當(dāng)事人條款
E．客戶權(quán)利與義務(wù)
8、客戶的權(quán)利和義務(wù)主要包括：（ ）
A．客戶有依據(jù)合同約定得到理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的權(quán)利
B．有要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)提供書面理財(cái)方案的權(quán)利
C．客戶有要求出示相關(guān)工作資料的權(quán)利。
D．有要求理財(cái)規(guī)劃師跟蹤和指導(dǎo)理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行的權(quán)利。
E有要求理財(cái)規(guī)劃師及所在機(jī)構(gòu)保密的權(quán)利
9、爭(zhēng)議解決方式主要包括（ ）
A．協(xié)商，B．調(diào)解，C．會(huì)談，D．訴訟或仲裁
10、一般說來，影響理財(cái)規(guī)劃師工作的宏觀經(jīng)濟(jì)信息主要包括（ ）
A．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，B．失業(yè)率、利率和匯率，C．物價(jià)和通貨膨脹率，D．國(guó)債發(fā)行
E．稅收制度社會(huì)保障制度
11、以下哪個(gè)不屬于客戶個(gè)人非財(cái)務(wù)信息（ ）
A．家庭背景，B．工作單位，C．姓名和性別，D．出生日期和地點(diǎn)，E銀行存款
12、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括 （ ）
A．養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)；B． 旅游補(bǔ)貼；C．社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃
D．最低工資保障
13、理財(cái)規(guī)劃師面對(duì)的客戶分為哪幾種類型：（ ）
A．現(xiàn)實(shí)主義者，B．理想主義者，C．行動(dòng)主義者，D．安全保障主義者，E實(shí)用主義者。
14、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（ ）
A．保守型，B．輕度保守型，C．中立型，D．輕度進(jìn)取型，E進(jìn)取型
15、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括：（ ）
A．旅游支出，B．衣物家具購(gòu)置費(fèi)，C．投資基金，D．珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出。
16、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）
A．現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物，B．其他金融資產(chǎn)，C．其他個(gè)人資產(chǎn)，D．固定資產(chǎn)
17、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被分為（ ）
A．短期負(fù)債，B．中期負(fù)債，C．中長(zhǎng)期負(fù)債，D．長(zhǎng)期負(fù)債
18、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）
A．現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。
B．現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力。
C．現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性
D．現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。
19、只有了解了宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ ）
A．利率，B．匯率，C．通貨膨脹率，D．稅率
20、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（ ）
A．平均量，B．單位量，C．價(jià)格水平，D．價(jià)值水平
21、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）
A．總體指標(biāo)，B．投資指標(biāo)，C．消費(fèi)指標(biāo)，D．金融指標(biāo)，E財(cái)政指標(biāo)
其中涉及到外匯儲(chǔ)備和財(cái)政支出的是哪二個(gè)指標(biāo)：
22、財(cái)政政策的政策工具主要有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（ ）
A．稅收政策 C．國(guó)債政策
B．赤字政策 D．財(cái)政補(bǔ)貼政策
23、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）
A．利率，B．法定存款準(zhǔn)備率，C．再貼現(xiàn)政策，D．海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)，E公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
24、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ）
A．消費(fèi)支出的合理，B．個(gè)人財(cái)富的增加，C．生活期望的滿足，D．個(gè)人的財(cái)務(wù)的安全，E退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累。
25、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）
A．是否有穩(wěn)定、充足的收入；B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；
C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D．是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?
E．是否購(gòu)買了適當(dāng) 的財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；
26、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ ）
A．短期目標(biāo)，B．中期目標(biāo)，C．中長(zhǎng)期目標(biāo)，D．長(zhǎng)期目標(biāo)
27、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（ ）
A．必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，B．可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)
C．期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，D．可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)
28、理財(cái)方案通常不會(huì)是一個(gè)單一性規(guī)則，而是一個(gè)包括多個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，其中有：（ ）
A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．稅收規(guī)劃 D．退休規(guī)劃 E遺產(chǎn)規(guī)劃
29、對(duì)于短期投資目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)建議采用現(xiàn)金投資，如：（ ）
A．貨幣市場(chǎng)基金 B．債券
C．定期存款或結(jié)構(gòu)存款 D．股票 E房地產(chǎn)投資
30、在理財(cái)方案摘要中，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)向客戶就以下哪些內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹（ ）
A．客戶基本狀況的簡(jiǎn)要描述；B．理財(cái)方案預(yù)期實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)；
C．具體理財(cái)建議，按重要性排序；D．理財(cái)方案招待結(jié)果的合理評(píng)估。
31、依據(jù)理獻(xiàn)策策略，理獻(xiàn)策規(guī)劃師應(yīng)該從以下幾個(gè)方面提出具體建議：（ ）
A．現(xiàn)金規(guī)劃建議以及教育規(guī)劃建議，B．風(fēng)險(xiǎn)管理建議以及投資規(guī)劃建議
C．稅收規(guī)劃建議，D．不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃建議，E退休規(guī)劃建議以及遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議
32、理財(cái)效果預(yù)測(cè)中要求理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行效果做一個(gè)綜合性預(yù)測(cè)，主要包括哪幾個(gè)部分：（ ）
A．現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)，B．資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測(cè)
C．財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的綜合評(píng)出，D．投資回報(bào)預(yù)測(cè)
E．投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)
33、一般來說，客戶聲明應(yīng)包括：（ ）
A．已經(jīng)完整閱讀方案；
B．信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏；
C．理財(cái)規(guī)劃已就重要問題進(jìn)行了必要解釋；
D．接受該方案。
34、在代理授權(quán)中，理財(cái)方案的實(shí)施過程中可能會(huì)發(fā)生如下行為：（ ）
A．股票債券投資 B．信托投資 C．基金投資 D．不動(dòng)產(chǎn)交易過戶
E．保險(xiǎn)買入與理賠
35、依據(jù)我國(guó)《民法通則》相關(guān)條款的規(guī)定，代理證書應(yīng)載明哪些內(nèi)容：（ ）
A．理財(cái)規(guī)劃師（即代理人）的姓名
B．理財(cái)規(guī)劃師的代理事項(xiàng)
C．理財(cái)規(guī)劃師代理的權(quán)限范圍
D．理財(cái)規(guī)劃師代理權(quán)的有效期限
36、理財(cái)方案是一個(gè)復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的目標(biāo)如：投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等，也包括牢記的時(shí)間目標(biāo)如：（ ）
A．短期目標(biāo) B．中期目標(biāo) C．中長(zhǎng)期目標(biāo) D．長(zhǎng)期目標(biāo)
37、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括：（ ）
A．外部因素變化 C．自身因素變化
B．內(nèi)部因素變化 D．綜合因素變化
38、在理財(cái)方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行管理。其中哪些必須進(jìn)行存檔管理的是：（ ）
A．會(huì)議記錄 B．財(cái)務(wù)分析報(bào)告 C．授權(quán)書 D．介紹信
39、出于謹(jǐn)慎的考慮，應(yīng)當(dāng)將整個(gè)理財(cái)規(guī)劃過程中的全部資料都進(jìn)行存檔。主要有以下幾項(xiàng)：（ ）
A．與客戶的歷次會(huì)談?dòng)涗洠?
B．客房提供的各類財(cái)務(wù)資料；
C．客戶信息，包括自然情況，家庭情況等；
D．理財(cái)方案及其修改后的理財(cái)方案；
E．理財(cái)方案實(shí)施計(jì)劃及其相關(guān)資料
40、理財(cái)規(guī)劃師處理與客戶之間爭(zhēng)端的原則（ ）
A．應(yīng)該本著尊重客戶的原則，誠(chéng)懇耐心地聽取客戶意見；
B．應(yīng)該本著客觀公正的原則，充分了解客戶的觀點(diǎn)的需求，當(dāng)然這不表示必須接受其觀點(diǎn)
C．應(yīng)該遵守所在機(jī)構(gòu)或者待業(yè)中已有的爭(zhēng)端處理程序
D．應(yīng)該遵守以客戶的建議為原則，從客戶的理念為理財(cái)基本。
41、債券的風(fēng)險(xiǎn)較低并不等于無風(fēng)險(xiǎn)，要利用生活中各種投資工具與債券品種的合理搭配才能獲得很好的回報(bào)。下列的搭配，你認(rèn)為正確的是（ ）
A．債市與股市間的跨市場(chǎng)套利操作
B．國(guó)債抵押貸款投資法
C．優(yōu)化國(guó)債收益結(jié)構(gòu)
D．債券與保險(xiǎn)的投資組合
42、投資組合管理包括以下幾個(gè)步驟（ ）
A．建立投資組合 B．評(píng)估投資組合
C．決策 D．重復(fù)步驟1到步驟3
43、與其他類型的共同基金相比，貨幣市場(chǎng)基金的以下優(yōu)勢(shì)（ ）
A．可以用基金帳戶簽發(fā)支票、支付消費(fèi)帳單
B．通常被作為進(jìn)行新的投資之前暫時(shí)存放現(xiàn)金的場(chǎng)所，這些現(xiàn)金可以獲得高于活期存款的收益，并隨時(shí)撤回用于投資
C．有的貨幣市場(chǎng)基金允許投資人直接通過自動(dòng)取款機(jī)抽取資金
D．許多貨幣市場(chǎng)基金可以在同一公司內(nèi)部轉(zhuǎn)換成其他基金
44、長(zhǎng)期投資組合應(yīng)該達(dá)到人生理財(cái)?shù)模?）等幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)
A．獲得資產(chǎn)增值 B．子女成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備
C．保證老有所養(yǎng) D．預(yù)防意外
E．保證生活檔次
45、房地產(chǎn)投資理財(cái)是應(yīng)注意（ ）
A．審時(shí)度勢(shì)，量力而出 B．事實(shí)求是，具有遠(yuǎn)見
C．賺取差價(jià)和獲的租金 D．購(gòu)買面積和地理環(huán)境
46、決定租房租金的因素是（ ）
A．房屋的折舊費(fèi)和房屋維修費(fèi) B．房屋的管理費(fèi)和投資利息
C．稅金和保險(xiǎn)費(fèi) D．土地使用費(fèi)和土地出讓金
E．利潤(rùn)
47、銀行所能提供的貸款償還方式有幾種，包括（ ）
A．到期一次還本付息 B．月等額還款法
C．月等額本金還款法 D．到期分次還本付息
148、收藏品投資中應(yīng)注意的問題有（ ）
A．發(fā)行量和存世量 B．需求量
C．題材與設(shè)計(jì) D．炒作因素
E．種類 F、時(shí)間因素和設(shè)計(jì)因素
49、郵市與股市相比具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性，如（ ）
A．套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) B．保存風(fēng)險(xiǎn)
C．砍價(jià)風(fēng)險(xiǎn) D．偽品風(fēng)險(xiǎn)
E．過期風(fēng)險(xiǎn) F．變質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)
50、投資的可行性假設(shè)包括（ ）
A．根據(jù)年齡進(jìn)行投資 B．捂幾只績(jī)優(yōu)股長(zhǎng)期投資
C．信托成理財(cái)新貴 D．保險(xiǎn)長(zhǎng)期投資才能生錢
E．銀行的理財(cái)金帳戶 F．理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)
1、在與客戶會(huì)談時(shí)，會(huì)談內(nèi)容安排的步驟是：（ ）
A．向客戶介紹所在機(jī)構(gòu)及本人所具有的資格、資歷；
B．所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模；
C．客房的具體情況和意向；
D．詢問客戶是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況，是否具有財(cái)務(wù)決定權(quán)；
E．客戶是否愿意接受收費(fèi)的理財(cái)服務(wù)。
2、與客戶會(huì)談時(shí)需擬定會(huì)談?chuàng)V，并據(jù)此確定談話內(nèi)容的順序和步驟：（ ）
A．切忌“單刀直入”式的談話方式
B．創(chuàng)造輕松的談話氣氛
C．適時(shí)轉(zhuǎn)入正題
D．簡(jiǎn)單概括
3、在中國(guó)根據(jù)國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒布的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)包括：（ ）
A．個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃
B．家族財(cái)務(wù)規(guī)劃
C．中小企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃
B．大企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃
4、理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的目標(biāo)，個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別在于：（ ）
A．公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股東價(jià)值化，體現(xiàn)的是效益優(yōu)先
B．個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的穩(wěn)定為先。
C．公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股民的價(jià)值化，體現(xiàn)的是權(quán)益優(yōu)先
D．個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的自由為先。
105、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的基本步驟為：（ ）
A．建立客戶關(guān)系，
B．收客戶信息，
C．分析客戶財(cái)務(wù)狀況，
D．制定理財(cái)方案，
E．執(zhí)行理財(cái)方案。
6、理財(cái)合同的簽訂程序有：（ ）
A．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)準(zhǔn)備好合同文本
B．將合同交給客戶
C．審查客戶的身份
D．如客戶對(duì)合同內(nèi)容無異議，同意簽署合同。
7、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容和理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同主要不包括哪些條款：（ ）
A．違約人條款，B．鑒于條款，C．委托人條款，D．當(dāng)事人條款
E．客戶權(quán)利與義務(wù)
8、客戶的權(quán)利和義務(wù)主要包括：（ ）
A．客戶有依據(jù)合同約定得到理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的權(quán)利
B．有要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)提供書面理財(cái)方案的權(quán)利
C．客戶有要求出示相關(guān)工作資料的權(quán)利。
D．有要求理財(cái)規(guī)劃師跟蹤和指導(dǎo)理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行的權(quán)利。
E有要求理財(cái)規(guī)劃師及所在機(jī)構(gòu)保密的權(quán)利
9、爭(zhēng)議解決方式主要包括（ ）
A．協(xié)商，B．調(diào)解，C．會(huì)談，D．訴訟或仲裁
10、一般說來，影響理財(cái)規(guī)劃師工作的宏觀經(jīng)濟(jì)信息主要包括（ ）
A．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，B．失業(yè)率、利率和匯率，C．物價(jià)和通貨膨脹率，D．國(guó)債發(fā)行
E．稅收制度社會(huì)保障制度
11、以下哪個(gè)不屬于客戶個(gè)人非財(cái)務(wù)信息（ ）
A．家庭背景，B．工作單位，C．姓名和性別，D．出生日期和地點(diǎn)，E銀行存款
12、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括 （ ）
A．養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)；B． 旅游補(bǔ)貼；C．社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃
D．最低工資保障
13、理財(cái)規(guī)劃師面對(duì)的客戶分為哪幾種類型：（ ）
A．現(xiàn)實(shí)主義者，B．理想主義者，C．行動(dòng)主義者，D．安全保障主義者，E實(shí)用主義者。
14、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（ ）
A．保守型，B．輕度保守型，C．中立型，D．輕度進(jìn)取型，E進(jìn)取型
15、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括：（ ）
A．旅游支出，B．衣物家具購(gòu)置費(fèi)，C．投資基金，D．珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出。
16、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）
A．現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物，B．其他金融資產(chǎn)，C．其他個(gè)人資產(chǎn)，D．固定資產(chǎn)
17、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被分為（ ）
A．短期負(fù)債，B．中期負(fù)債，C．中長(zhǎng)期負(fù)債，D．長(zhǎng)期負(fù)債
18、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）
A．現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。
B．現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力。
C．現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性
D．現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。
19、只有了解了宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ ）
A．利率，B．匯率，C．通貨膨脹率，D．稅率
20、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（ ）
A．平均量，B．單位量，C．價(jià)格水平，D．價(jià)值水平
21、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）
A．總體指標(biāo)，B．投資指標(biāo)，C．消費(fèi)指標(biāo)，D．金融指標(biāo)，E財(cái)政指標(biāo)
其中涉及到外匯儲(chǔ)備和財(cái)政支出的是哪二個(gè)指標(biāo)：
22、財(cái)政政策的政策工具主要有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（ ）
A．稅收政策 C．國(guó)債政策
B．赤字政策 D．財(cái)政補(bǔ)貼政策
23、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）
A．利率，B．法定存款準(zhǔn)備率，C．再貼現(xiàn)政策，D．海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)，E公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
24、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ）
A．消費(fèi)支出的合理，B．個(gè)人財(cái)富的增加，C．生活期望的滿足，D．個(gè)人的財(cái)務(wù)的安全，E退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累。
25、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）
A．是否有穩(wěn)定、充足的收入；B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；
C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D．是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?
E．是否購(gòu)買了適當(dāng) 的財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；
26、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ ）
A．短期目標(biāo)，B．中期目標(biāo)，C．中長(zhǎng)期目標(biāo)，D．長(zhǎng)期目標(biāo)
27、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（ ）
A．必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，B．可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)
C．期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，D．可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)
28、理財(cái)方案通常不會(huì)是一個(gè)單一性規(guī)則，而是一個(gè)包括多個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，其中有：（ ）
A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．稅收規(guī)劃 D．退休規(guī)劃 E遺產(chǎn)規(guī)劃
29、對(duì)于短期投資目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)建議采用現(xiàn)金投資，如：（ ）
A．貨幣市場(chǎng)基金 B．債券
C．定期存款或結(jié)構(gòu)存款 D．股票 E房地產(chǎn)投資
30、在理財(cái)方案摘要中，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)向客戶就以下哪些內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹（ ）
A．客戶基本狀況的簡(jiǎn)要描述；B．理財(cái)方案預(yù)期實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)；
C．具體理財(cái)建議，按重要性排序；D．理財(cái)方案招待結(jié)果的合理評(píng)估。
31、依據(jù)理獻(xiàn)策策略，理獻(xiàn)策規(guī)劃師應(yīng)該從以下幾個(gè)方面提出具體建議：（ ）
A．現(xiàn)金規(guī)劃建議以及教育規(guī)劃建議，B．風(fēng)險(xiǎn)管理建議以及投資規(guī)劃建議
C．稅收規(guī)劃建議，D．不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃建議，E退休規(guī)劃建議以及遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議
32、理財(cái)效果預(yù)測(cè)中要求理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行效果做一個(gè)綜合性預(yù)測(cè)，主要包括哪幾個(gè)部分：（ ）
A．現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)，B．資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測(cè)
C．財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的綜合評(píng)出，D．投資回報(bào)預(yù)測(cè)
E．投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)
33、一般來說，客戶聲明應(yīng)包括：（ ）
A．已經(jīng)完整閱讀方案；
B．信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏；
C．理財(cái)規(guī)劃已就重要問題進(jìn)行了必要解釋；
D．接受該方案。
34、在代理授權(quán)中，理財(cái)方案的實(shí)施過程中可能會(huì)發(fā)生如下行為：（ ）
A．股票債券投資 B．信托投資 C．基金投資 D．不動(dòng)產(chǎn)交易過戶
E．保險(xiǎn)買入與理賠
35、依據(jù)我國(guó)《民法通則》相關(guān)條款的規(guī)定，代理證書應(yīng)載明哪些內(nèi)容：（ ）
A．理財(cái)規(guī)劃師（即代理人）的姓名
B．理財(cái)規(guī)劃師的代理事項(xiàng)
C．理財(cái)規(guī)劃師代理的權(quán)限范圍
D．理財(cái)規(guī)劃師代理權(quán)的有效期限
36、理財(cái)方案是一個(gè)復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的目標(biāo)如：投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等，也包括牢記的時(shí)間目標(biāo)如：（ ）
A．短期目標(biāo) B．中期目標(biāo) C．中長(zhǎng)期目標(biāo) D．長(zhǎng)期目標(biāo)
37、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括：（ ）
A．外部因素變化 C．自身因素變化
B．內(nèi)部因素變化 D．綜合因素變化
38、在理財(cái)方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行管理。其中哪些必須進(jìn)行存檔管理的是：（ ）
A．會(huì)議記錄 B．財(cái)務(wù)分析報(bào)告 C．授權(quán)書 D．介紹信
39、出于謹(jǐn)慎的考慮，應(yīng)當(dāng)將整個(gè)理財(cái)規(guī)劃過程中的全部資料都進(jìn)行存檔。主要有以下幾項(xiàng)：（ ）
A．與客戶的歷次會(huì)談?dòng)涗洠?
B．客房提供的各類財(cái)務(wù)資料；
C．客戶信息，包括自然情況，家庭情況等；
D．理財(cái)方案及其修改后的理財(cái)方案；
E．理財(cái)方案實(shí)施計(jì)劃及其相關(guān)資料
40、理財(cái)規(guī)劃師處理與客戶之間爭(zhēng)端的原則（ ）
A．應(yīng)該本著尊重客戶的原則，誠(chéng)懇耐心地聽取客戶意見；
B．應(yīng)該本著客觀公正的原則，充分了解客戶的觀點(diǎn)的需求，當(dāng)然這不表示必須接受其觀點(diǎn)
C．應(yīng)該遵守所在機(jī)構(gòu)或者待業(yè)中已有的爭(zhēng)端處理程序
D．應(yīng)該遵守以客戶的建議為原則，從客戶的理念為理財(cái)基本。
41、債券的風(fēng)險(xiǎn)較低并不等于無風(fēng)險(xiǎn)，要利用生活中各種投資工具與債券品種的合理搭配才能獲得很好的回報(bào)。下列的搭配，你認(rèn)為正確的是（ ）
A．債市與股市間的跨市場(chǎng)套利操作
B．國(guó)債抵押貸款投資法
C．優(yōu)化國(guó)債收益結(jié)構(gòu)
D．債券與保險(xiǎn)的投資組合
42、投資組合管理包括以下幾個(gè)步驟（ ）
A．建立投資組合 B．評(píng)估投資組合
C．決策 D．重復(fù)步驟1到步驟3
43、與其他類型的共同基金相比，貨幣市場(chǎng)基金的以下優(yōu)勢(shì)（ ）
A．可以用基金帳戶簽發(fā)支票、支付消費(fèi)帳單
B．通常被作為進(jìn)行新的投資之前暫時(shí)存放現(xiàn)金的場(chǎng)所，這些現(xiàn)金可以獲得高于活期存款的收益，并隨時(shí)撤回用于投資
C．有的貨幣市場(chǎng)基金允許投資人直接通過自動(dòng)取款機(jī)抽取資金
D．許多貨幣市場(chǎng)基金可以在同一公司內(nèi)部轉(zhuǎn)換成其他基金
44、長(zhǎng)期投資組合應(yīng)該達(dá)到人生理財(cái)?shù)模?）等幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)
A．獲得資產(chǎn)增值 B．子女成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備
C．保證老有所養(yǎng) D．預(yù)防意外
E．保證生活檔次
45、房地產(chǎn)投資理財(cái)是應(yīng)注意（ ）
A．審時(shí)度勢(shì)，量力而出 B．事實(shí)求是，具有遠(yuǎn)見
C．賺取差價(jià)和獲的租金 D．購(gòu)買面積和地理環(huán)境
46、決定租房租金的因素是（ ）
A．房屋的折舊費(fèi)和房屋維修費(fèi) B．房屋的管理費(fèi)和投資利息
C．稅金和保險(xiǎn)費(fèi) D．土地使用費(fèi)和土地出讓金
E．利潤(rùn)
47、銀行所能提供的貸款償還方式有幾種，包括（ ）
A．到期一次還本付息 B．月等額還款法
C．月等額本金還款法 D．到期分次還本付息
148、收藏品投資中應(yīng)注意的問題有（ ）
A．發(fā)行量和存世量 B．需求量
C．題材與設(shè)計(jì) D．炒作因素
E．種類 F、時(shí)間因素和設(shè)計(jì)因素
49、郵市與股市相比具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性，如（ ）
A．套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) B．保存風(fēng)險(xiǎn)
C．砍價(jià)風(fēng)險(xiǎn) D．偽品風(fēng)險(xiǎn)
E．過期風(fēng)險(xiǎn) F．變質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)
50、投資的可行性假設(shè)包括（ ）
A．根據(jù)年齡進(jìn)行投資 B．捂幾只績(jī)優(yōu)股長(zhǎng)期投資
C．信托成理財(cái)新貴 D．保險(xiǎn)長(zhǎng)期投資才能生錢
E．銀行的理財(cái)金帳戶 F．理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)
