11家上海農(nóng)民合作社無(wú)須實(shí)物擔(dān)保即可從上海農(nóng)商行獲得貸款，安信農(nóng)保為貸款提供信用保證保險(xiǎn)。
　　全國(guó)首例面向“三農(nóng)”的貸款信用保證保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)兩年籌備，今年6月開(kāi)始在上海試點(diǎn)。上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)安信農(nóng)保)人士告訴記者，現(xiàn)在，11家上海農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社只要符合貸款條件，無(wú)須實(shí)物擔(dān)保，三日內(nèi)即可從上海農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱(chēng)上海農(nóng)商行)獲得貸款，而安信農(nóng)保則為貸款提供信用保證保險(xiǎn)。
　　“開(kāi)發(fā)和推行這個(gè)產(chǎn)品帶有社會(huì)公益性，一方面配合政府，更重要的是為‘三農(nóng)’提供更多的服務(wù)和選擇，并沒(méi)有更多考慮盈利或者虧損的概念�！卑残呸r(nóng)保市場(chǎng)發(fā)展部總經(jīng)理石踐說(shuō)。
　　安信農(nóng)保是全國(guó)五家專(zhuān)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司之一。據(jù)介紹，安信農(nóng)保、上海農(nóng)商行和11家農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社6月正式簽約。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮對(duì)此作出“試點(diǎn)先行，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的批示。
　　石踐向記者介紹，安信農(nóng)保研發(fā)此產(chǎn)品已有兩年多時(shí)間，因信貸風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)中的困難領(lǐng)域，且不似以往有抵押物的小額信貸，此產(chǎn)品純粹建立在農(nóng)民誠(chéng)信的基礎(chǔ)上。只要專(zhuān)業(yè)合作社提出申請(qǐng)，符合條件，銀行即可放貸，而安信農(nóng)保則提供無(wú)條件的擔(dān)保。如貸款出現(xiàn)損失，三個(gè)月銀行仍未追回，由安信農(nóng)保和專(zhuān)項(xiàng)資金承擔(dān)。
　　在安信農(nóng)保和上海農(nóng)商行的合作下，農(nóng)民可以獲得的單筆貸款原則上不超過(guò)50萬(wàn)元。信貸資金指定四方面用途：擴(kuò)大再生產(chǎn)，原材料采購(gòu)，內(nèi)部產(chǎn)供銷(xiāo)一條龍中農(nóng)作物的收購(gòu)及災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)。此為上海市近期加強(qiáng)信貸支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)的第一層次。
　　第二層次——上海農(nóng)商行50萬(wàn)元以上的放貸，則由中國(guó)投資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保。通過(guò)上海農(nóng)商行、安信農(nóng)保和中投保申請(qǐng)貸款，審批分別不超過(guò)三天、五天及八天。
　　石踐介紹，此前平安保險(xiǎn)和中國(guó)人壽在農(nóng)村推廣的小額貸款保險(xiǎn)和此次推廣的貸款信用保證保險(xiǎn)完全不同：“國(guó)壽的小額貸款信用保險(xiǎn)只涉及貸款人發(fā)生意外死亡等情況的賠付，不解決正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中所產(chǎn)生的還貸風(fēng)險(xiǎn)，平安推的則是有抵押物的小額信貸�！�
　　石踐稱(chēng)，上海農(nóng)商行向合作社放貸而非單一農(nóng)戶(hù)放貸，有利于組織和風(fēng)險(xiǎn)管控，是此次貸款信用保證保險(xiǎn)能向“三農(nóng)”推開(kāi)的重要條件。上海的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向合作社方向發(fā)展，松散農(nóng)戶(hù)較少，每個(gè)合作社則組織有幾百戶(hù)農(nóng)戶(hù)。如向眾多農(nóng)戶(hù)單獨(dú)放款，成本和風(fēng)險(xiǎn)都是安信農(nóng)保所不能承擔(dān)的。
　　此外，由于此前大多數(shù)合作社均在安信農(nóng)保參保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，安信農(nóng)保對(duì)合作社產(chǎn)供銷(xiāo)等全面的經(jīng)營(yíng)情況了解較深，也是此產(chǎn)品得以面世的重要條件之一。安信農(nóng)保聯(lián)合上海農(nóng)商行，依據(jù)上海市農(nóng)委和農(nóng)商行制定的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社信用等級(jí)評(píng)定辦法，對(duì)合作社進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。
　　風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自三個(gè)方面。石踐認(rèn)為，在自然風(fēng)險(xiǎn)層面，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在上海農(nóng)村已有60%的覆蓋；經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很難控制，建議農(nóng)委加強(qiáng)培訓(xùn)教育，提高合作社的經(jīng)營(yíng)水平；道德風(fēng)險(xiǎn)層面，則冀望地方政府進(jìn)行支持和干預(yù)。
　　由于保費(fèi)水平較低，如三到四家合作社產(chǎn)生壞賬，已到達(dá)安信農(nóng)保難以承受的水平。因此，類(lèi)似于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的做法，上海政府再次出面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)“兜底”，市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政為此建立了壞賬風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
　　近日，上海市金融服務(wù)辦公室會(huì)同市農(nóng)委、市財(cái)政局下發(fā)《關(guān)于本市進(jìn)一步加強(qiáng)信貸支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)的意見(jiàn)》，2008年市財(cái)政安排5000萬(wàn)元作為支農(nóng)貸款擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)資金，各區(qū)縣按照市、區(qū)縣兩級(jí)財(cái)政相應(yīng)比例，安排配套資金。這5000萬(wàn)元將為安信農(nóng)保和中投保兩塊“兜底”使用。如發(fā)生賠付，安信農(nóng)保將承擔(dān)其中10%，由專(zhuān)項(xiàng)資金承擔(dān)90%。
　　雖然試點(diǎn)已經(jīng)開(kāi)展，但由于仰賴(lài)地方財(cái)政支持，且各地農(nóng)業(yè)發(fā)展的模式和程度不同，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控要求較高，此種模式尚難在全國(guó)推開(kāi)。