1.為什么要選擇美國投資移民
第一，美元計(jì)價(jià)資產(chǎn)可以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，且美元是當(dāng)前較為強(qiáng)勢的幣種。配置海外資產(chǎn)可以降低地域因素對于財(cái)富的影響。一個(gè)國家的貨幣主要受其經(jīng)濟(jì)的支撐。盡管美國第二季度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)略顯疲軟，但5月失業(yè)率為4.3%，仍處于歷史地位，消費(fèi)者信心指數(shù)也開始回升。由于美國經(jīng)濟(jì)主要靠消費(fèi)帶動，在就業(yè)市場良好與消費(fèi)者信心指數(shù)上升的背景下，美元在長期將繼續(xù)受到有力支撐。此外，由于加息在長期使美元走強(qiáng)，在規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的前提下，美元計(jì)價(jià)資產(chǎn)還可產(chǎn)生額外收益。
第二，美國資本市場發(fā)達(dá)，可分散理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。美國的資本市場擁有眾多投資渠道，其中包括股票、基金、債券、商品、期權(quán)、房產(chǎn)等，投資者可通過不同產(chǎn)品的組合分散投資風(fēng)險(xiǎn)。美國資本市場監(jiān)管嚴(yán)格，透明度高。完善的制度與嚴(yán)格的法律也使得投資者利益不會輕易受到損害，保證了資金的安全。此外，受美國經(jīng)濟(jì)的支持，美元資產(chǎn)的收益大多較為穩(wěn)健。
從數(shù)據(jù)來看，美國股票市場在過去10年漲幅70%，年化收益率5.6%；房地產(chǎn)市場在過去10年漲幅130%，年化收益率8.6%。除了傳統(tǒng)的投資產(chǎn)品，近年來，指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品因其保本搏利、杠桿和時(shí)間效能受到高凈值人士的青睞。
第三，美國擁有成熟的資產(chǎn)傳承框架體系。例如，通過信托持有資產(chǎn)，高凈值人士可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的隱私保護(hù)與有效傳承；通過明確傳承需求與稅務(wù)身份，在持有房產(chǎn)、基金等金融資產(chǎn)后，高凈值人士可通過人壽保險(xiǎn)保單與信托涵蓋資產(chǎn)，對沖遺產(chǎn)稅。
例如，對于非美稅務(wù)居民來說，保險(xiǎn)的理賠金是可以免除遺產(chǎn)稅的；對于美國稅務(wù)居民來說，若設(shè)立不可變更信托持有保單，則保險(xiǎn)理賠金也可免除遺產(chǎn)稅。假如客戶在美國有房產(chǎn)，在房主過世后，繼承人需要交納高達(dá)40%-50%的遺產(chǎn)稅，且需在90天內(nèi)以現(xiàn)金形式付清，才可合法繼承遺產(chǎn)。在此情況下，客戶可利用人壽保險(xiǎn)的理賠（通常在30-60天內(nèi)完成）交納遺產(chǎn)稅，從而起到涵蓋對沖的目的。
第四，在美配置資產(chǎn)可享受部分稅務(wù)優(yōu)勢。首先，對于非美稅務(wù)居民，人壽保險(xiǎn)保單可免除遺產(chǎn)稅；對于美國稅務(wù)居民，可通過信托持有免除遺產(chǎn)稅。
2.美國投資移民指南
目前美國投資移民EB-5項(xiàng)目投資者歡迎，然而已經(jīng)27歲的EB-5法案牽扯到不同利益群體，它已經(jīng)改變了行業(yè)的市場范圍。
過去十年，跨入中產(chǎn)階級的中國人越來越多，他們對綠卡的需求量在攀升。一些家庭是為了子女教育，而另一些人則希望遠(yuǎn)離國內(nèi)的生活壓力。
美聯(lián)社列舉了過去十年給中國投資者簽發(fā)數(shù)量最多的五個(gè)國家，排在首位的是美國。過去十年，美國移民局通過EB-5項(xiàng)目給中國發(fā)放了43448張綠卡。鄰國加拿大的吸引力也不小，共有35278張綠卡通過投資債券計(jì)劃簽發(fā)給中國人。因?yàn)樯婕胺慨a(chǎn)投資，葡萄牙的“黃金簽證”項(xiàng)目受到中國人的歡迎，共有7875人因此獲得綠卡。匈牙利債券計(jì)劃和澳大利亞“重要投資者”項(xiàng)目分別給中國人發(fā)放了6405和4640張綠卡。
綠卡門檻因國家各有差異，但離不開幾種投資類型，房產(chǎn)、國債、基建項(xiàng)目或者創(chuàng)辦企業(yè)。有些國家的綠卡并沒有附加創(chuàng)造就業(yè)等條件。比如，投資人將25萬美元捐給島嶼政府發(fā)展基金，就可以獲得美洲島國安提瓜和巴布達(dá)的綠卡。而葡萄牙的黃金簽證最低只需要35萬歐元投資房地產(chǎn)就符合申請標(biāo)準(zhǔn)。美國的情況有些特殊，申請者不僅得備好錢，投資款項(xiàng)的最終還需要幫助解決本地就業(yè)。EB-5投資移民最低需要50萬美元，并創(chuàng)造10個(gè)本地就業(yè)。這些移民項(xiàng)目的價(jià)格換算成人民幣，在國內(nèi)與一線城市的房價(jià)相差無幾。
美聯(lián)社的調(diào)查中提出一組有趣的數(shù)據(jù)。他們綜合綠卡簽發(fā)數(shù)量和投資條件，將各國所獲得的投資款項(xiàng)做了簡單換算。過去十年，中國人為綠卡總計(jì)付出了240億美元。新西蘭、英國、加拿大、澳洲和美國是受益最多的五個(gè)國家。
移民通道的開放不僅讓中國投資者受益，目的國家也收獲了不少的投資款項(xiàng)。在次貸危機(jī)中，美國一些難以融資的地產(chǎn)項(xiàng)目通過EB-5拿到了不少資金支持。
如果將“受益者”的定義擴(kuò)大，獲得資金的具體建設(shè)項(xiàng)目、“被就業(yè)”的本地人以及辦理移民過程中繁榮的律師等服務(wù)行業(yè)都是投資移民的受益者。
3.美國移民后如何理財(cái)投資
優(yōu)質(zhì)的教育、醫(yī)療資源和優(yōu)厚的社會福利，加之海外資產(chǎn)配置等多項(xiàng)因素，使得美國成為全球吸引移民人口最多的國家。對于辦理投資移民的高凈值人群而言，在成功移民美國之后，應(yīng)該選擇什么樣的方式來設(shè)置自己的財(cái)富計(jì)劃呢?
1、房地產(chǎn)
大多數(shù)移民家庭都會選擇買房。自住房的貸款利率較低，利息免交稅，升值盈利這一塊無稅的額度較高，因此有風(fēng)險(xiǎn)小、投資少、能積累資產(chǎn)凈值、預(yù)期穩(wěn)等優(yōu)點(diǎn)，這讓“買房養(yǎng)老”成為了美國大眾的投資方式，養(yǎng)老的時(shí)候還可以把房子抵押給養(yǎng)老院，也因此美國人普遍不愛儲蓄更愛買房。
2、退休基金
在美國，移民可參與各種退休金項(xiàng)目，一般的公司會為員工提供退休理財(cái)計(jì)劃401K、政府機(jī)構(gòu)為雇員提供的401A、銀行為社會大眾提供的退休理財(cái)計(jì)劃IRA等，這些基金不僅可以推遲繳納稅金，而且基本都采用了分散投資的原則，所以風(fēng)險(xiǎn)較低。
3、金融理財(cái)
股票、債券、中間基金是美國三大主要的金融投資產(chǎn)品，這其中股票的風(fēng)險(xiǎn)，但回報(bào)較高，中間基金的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)都比股票要低，而債券的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)最低。
4、保險(xiǎn)理財(cái)
保險(xiǎn)類產(chǎn)品不僅可以提供各類移民所需的普遍保險(xiǎn)產(chǎn)品，在家庭遇到不幸時(shí)獲得免收入稅的賠償，且各類保險(xiǎn)產(chǎn)品還可進(jìn)行家庭理財(cái)，尤其是對那些有孩子的已婚移民人士，為家人做好應(yīng)對突發(fā)事件的準(zhǔn)備是很重要保險(xiǎn)理財(cái)工具。
5、外匯交易
外匯交易也是風(fēng)險(xiǎn)很高的項(xiàng)目。但因?yàn)槊绹鴰欧N的多樣化，加上美元可以直接參與交易，在美國不管是專業(yè)機(jī)構(gòu)還是一般的移民投資人，參與外匯交易的程度都是非常高的，它的收益主要取決于匯率波動，是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式。
